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64歳、401(k)で120万ドル保有者が退職が可能か尋ねる

2025年10月05日(日)
AIによるレポート

64歳の個人で、401(k)に120万ドル保有し、2つの住宅ローンを抱えており、快適に退職できるかどうかのアドバイスを求めている。この人の状況は、退職貯蓄と継続的な住宅債務のバランスを伴う。金融専門家は、このような状況での慎重な計画の必要性を強調している。

この問い合わせは、401(k)退職口座に120万ドルを蓄積した64歳の人物から来ており、しかし主たる住居と別荘の2つの住宅ローンの金融負担に直面している。この状況は、貯蓄を急速に枯渇させることなく退職が可能かどうかの疑問を投げかけている。

MarketWatchの記事によると、この個人は退職年齢に近づいており、金融的な準備状況を評価したいと考えている。主要な詳細には、規律ある貯蓄の年月を表す多額の401(k)残高が含まれるが、2つの住宅ローンが複雑さを加える。人物は住宅ローンの正確な金額や金利を指定しなかったが、そのような債務は退職後のキャッシュフローに大きな影響を与える可能性がある。

記事で取り上げられた金融アドバイザーのアラン・ロスは、退職の経済的実現可能性を評価するための指導を提供する。ロスは、401(k)からの持続可能な引き出し率を計算することを提案しており、通常は資金を30年以上持たせるために年4%程度である。120万ドルの場合、これは税金とインフレ調整前の年間約48,000ドルに相当する。彼は、社会保障給付を考慮するようアドバイスしており、人物は67歳から請求を開始でき、収入履歴に応じて年間20,000ドルから30,000ドルを追加できる可能性がある。

アドバイザーはまた、退職前または初期退職中に住宅ローンを返済して支出を減らすことを推奨する。「高金利の債務は予想以上に退職貯蓄を急速に減少させる」とロスは指摘する。しかし、住宅ローンの金利が低い場合、返済を急ぐよりも401(k)資金をより高いリターンで投資する方が賢明かもしれない。

文脈的に、この問い合わせはアメリカの退職計画の広範な傾向を反映している。65歳近くに近づく多くの人が住宅ローン債務を抱えている—以前の世代とは異なり、退職前に家を完済することが一般的だった—平均的な退職者は今や固定収入とともに住宅費を管理している。記事は、Vanguardのデータによると、120万ドルという401(k)残高はその年齢層の中央値を超えているが、個々の状況は大きく異なることを強調している。

最終的に、ロスは経費のみの金融プランナーに相談し、支出予測と投資戦略を含むパーソナライズされた分析を行うよう促す。記事は、120万ドルが強固な基盤である一方で、実現可能性は生活様式の選択、債務管理、市场状況に依存することを強調している。

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