64-åring med 1,2 miljoner dollar i 401(k) undrar om pensionen är möjlig
En 64-åring med 1,2 miljoner dollar i ett 401(k) och två bolån söker råd om huruvida de kan gå i pension bekvämt. Personens situation handlar om att balansera pensionssparande mot pågående bostadsskulder. Finans experter betonar behovet av noggrann planering i sådana scenarier.
Frågan kommer från en 64-åring som har samlat 1,2 miljoner dollar i ett 401(k)-pensionskonto men står inför finansiella åtaganden från två bolån – ett på deras primära bostad och ett annat på ett fritidshus. Denna situation väcker frågor om hur genomförbart det är att gå i pension utan att tömma sparandet för snabbt.
Enligt MarketWatch-artikeln närmar sig individen pensionsåldern och vill bedöma sin finansiella beredskap. Viktiga detaljer inkluderar det betydande 401(k)-saldo, som representerar år av disciplinerat sparande, men de dubbla bolånen tillför komplexitet. Personen specificerade inte de exakta bolånebeloppen eller räntesatserna, men sådana skulder kan påverka det post-pensionsmässiga kassaflödet avsevärt.
Finansrådgivaren Allan Roth, som omnämns i artikeln, ger vägledning om att utvärdera pensionens genomförbarhet. Roth föreslår att beräkna hållbara uttagsräntor från 401(k), vanligtvis runt 4 % årligen för att pengarna ska räcka i 30 år eller mer. För 1,2 miljoner dollar motsvarar det cirka 48 000 dollar per år före skatter och inflationsjusteringar. Han rekommenderar att ta hänsyn till socialförsäkringsförmåner, som individen kan börja ta ut vid 67 års ålder, vilket potentiellt lägger till 20 000 till 30 000 dollar årligen beroende på inkomsthistorik.
Rådgivaren rekommenderar också att betala av bolånen före eller under den tidiga pensionen för att minska kostnaderna. "Högränte-skulder kan urholka pensionssparandet snabbare än förväntat," noterar Roth. Dock, om bolånen har låga räntor, kan det vara klokare att investera 401(k)-medlen för högre avkastning istället för att påskynda betalningarna.
I ett bredare sammanhang speglar denna fråga större trender i amerikansk pensionsplanering. Med många som närmar sig 65 år som bär bolån – till skillnad från tidigare generationer som ofta betalade av sina hem före pensionen – hanterar den genomsnittliga pensionären nu bostadskostnader vid sidan av fasta inkomster. Artikeln framhåller att 401(k)-saldo som 1,2 miljoner dollar ligger över medianen för den åldersgruppen, enligt Vanguard-data, men individuella omständigheter varierar kraftigt.
Slutligen uppmanar Roth till att konsultera en avgiftsbaserad finansiell planerare för en personlig analys, inklusive kostnadsprognoser och investeringsstrategier. Artikeln understryker att medan 1,2 miljoner dollar är en stark grund, beror genomförbarheten på livsstilsval, skuldbekämpning och marknadsvillkor.