Orang berusia 64 tahun dengan 401(k) senilai $1,2 juta bertanya apakah pensiun terjangkau
Individu berusia 64 tahun dengan $1,2 juta di 401(k) dan dua hipotek mencari saran tentang apakah mereka bisa pensiun dengan nyaman. Situasi orang tersebut melibatkan penyeimbangan tabungan pensiun dengan utang perumahan yang sedang berlangsung. Para ahli keuangan menekankan perlunya perencanaan yang hati-hati dalam skenario seperti itu.
Pertanyaan tersebut berasal dari seseorang berusia 64 tahun yang telah mengumpulkan $1,2 juta di akun pensiun 401(k) tetapi menghadapi komitmen keuangan dari dua hipotek—satu pada tempat tinggal utama mereka dan satu lagi pada rumah liburan. Situasi ini menimbulkan pertanyaan tentang kelayakan pensiun tanpa menguras tabungan terlalu cepat.
Menurut artikel MarketWatch, individu tersebut mendekati usia pensiun dan ingin menilai kesiapan keuangan mereka. Detail kunci termasuk saldo 401(k) yang substansial, yang mewakili tahun-tahun penghematan yang disiplin, tetapi dua hipotek menambah kerumitan. Orang tersebut tidak menyebutkan jumlah hipotek yang tepat atau tingkat bunga, tetapi utang seperti itu dapat berdampak signifikan pada arus kas pasca-pensiun.
Penasihat keuangan Allan Roth, yang ditampilkan dalam artikel tersebut, memberikan panduan untuk mengevaluasi keterjangkauan pensiun. Roth menyarankan perhitungan tingkat penarikan berkelanjutan dari 401(k), biasanya sekitar 4% per tahun untuk membuat dana bertahan 30 tahun atau lebih. Untuk $1,2 juta, ini setara dengan sekitar $48.000 per tahun sebelum pajak dan penyesuaian inflasi. Ia menyarankan untuk mempertimbangkan manfaat Jaminan Sosial, yang dapat mulai diklaim individu pada usia 67 tahun, berpotensi menambahkan $20.000 hingga $30.000 per tahun tergantung pada riwayat pendapatan.
Penasihat tersebut juga merekomendasikan untuk melunasi hipotek sebelum atau selama pensiun awal untuk mengurangi pengeluaran. "Utang dengan bunga tinggi dapat menggerus tabungan pensiun lebih cepat dari yang diharapkan," catat Roth. Namun, jika hipotek memiliki tingkat rendah, mungkin lebih bijaksana untuk menginvestasikan dana 401(k) untuk pengembalian yang lebih tinggi daripada mempercepat pembayaran.
Secara kontekstual, pertanyaan ini mencerminkan tren yang lebih luas dalam perencanaan pensiun Amerika. Dengan banyak orang yang mendekati usia 65 membawa utang hipotek—berbeda dengan generasi sebelumnya yang sering melunasi rumah sebelum pensiun—pensiunan rata-rata sekarang mengelola biaya perumahan di samping pendapatan tetap. Artikel tersebut menyoroti bahwa saldo 401(k) seperti $1,2 juta berada di atas median untuk kelompok usia tersebut, menurut data Vanguard, tetapi keadaan individu sangat bervariasi.
Pada akhirnya, Roth mendesak untuk berkonsultasi dengan perencana keuangan berbasis biaya saja untuk analisis yang dipersonalisasi, termasuk proyeksi pengeluaran dan strategi investasi. Artikel tersebut menekankan bahwa meskipun $1,2 juta adalah fondasi yang kuat, keterjangkauan bergantung pada pilihan gaya hidup, pengelolaan utang, dan kondisi pasar.