شخص يبلغ من العمر 64 عامًا يمتلك 1.2 مليون دولار في حساب 401(k) يسأل إذا كانت التقاعد ميسور التكلفة
فرد يبلغ من العمر 64 عامًا يمتلك 1.2 مليون دولار في حساب 401(k) ورهنتين يطلب نصيحة حول ما إذا كان بإمكانه التقاعد براحة. يتضمن وضع الشخص توازن بين مدخرات التقاعد وديون الإسكان المستمرة. يؤكد الخبراء الماليون على الحاجة إلى تخطيط دقيق في مثل هذه السيناريوهات.
يأتي الاستعلام من شخص يبلغ من العمر 64 عامًا قام بتراكم 1.2 مليون دولار في حساب تقاعد 401(k) لكنه يواجه التزامات مالية من رهنين اثنين - واحد على مسكنه الرئيسي وآخر على منزل عطلة. تثير هذه الوضعية أسئلة حول جدوى التقاعد دون استنزاف المدخرات بسرعة كبيرة.
وفقًا لمقالة ماركت ووتش، يقترب الفرد من سن التقاعد ويريد تقييم استعدادته المالية. تشمل التفاصيل الرئيسية رصيد 401(k) الكبير، الذي يمثل سنوات من الادخار المنضبط، لكن الرهون المزدوجة تضيف تعقيدًا. لم يحدد الشخص المبالغ الدقيقة للرهون أو معدلات الفائدة، لكن مثل هذه الديون يمكن أن تؤثر بشكل كبير على تدفق النقد بعد التقاعد.
يقدم المستشار المالي ألان روث، الذي يظهر في المقالة، إرشادات حول تقييم تكلفة التقاعد. يقترح روث حساب معدلات السحب المستدامة من 401(k)، عادةً حوالي 4% سنويًا لجعل الأموال تدوم 30 عامًا أو أكثر. بالنسبة لـ 1.2 مليون دولار، يعادل هذا حوالي 48,000 دولار سنويًا قبل الضرائب وتعديلات التضخم. ينصح بمراعاة مزايا الضمان الاجتماعي، التي يمكن للفرد البدء في المطالبة بها في سن 67، مما قد يضيف 20,000 إلى 30,000 دولار سنويًا اعتمادًا على تاريخ الدخل.
يوصي المستشار أيضًا بسداد الرهون قبل أو خلال التقاعد المبكر لتقليل النفقات. "يمكن للديون ذات الفائدة العالية أن تآكل مدخرات التقاعد أسرع مما هو متوقع"، يلاحظ روث. ومع ذلك، إذا كانت الرهون ذات معدلات منخفضة، قد يكون من الأفضل استثمار أموال 401(k) للحصول على عوائد أعلى بدلاً من تسريع المدفوعات.
في السياق، يعكس هذا الاستعلام اتجاهات أوسع في تخطيط التقاعد الأمريكي. مع العديد من الذين يقتربون من سن 65 يحملون ديون رهن - خلافًا للأجيال السابقة التي غالبًا ما سددت منازلها قبل التقاعد - يدير المتقاعد المتوسط الآن تكاليف الإسكان إلى جانب الدخول الثابتة. تبرز المقالة أن رصيد 401(k) مثل 1.2 مليون دولار أعلى من المتوسط لهذه الفئة العمرية، وفقًا لبيانات فانغارد، لكن الظروف الفردية تختلف بشكل كبير.
في النهاية، يحث روث على استشارة مخطط مالي يعمل مقابل رسوم فقط لتحليل شخصي، بما في ذلك توقعات النفقات واستراتيجيات الاستثمار. تؤكد المقالة أنه بينما 1.2 مليون دولار أساس قوي، فإن التكلفة تعتمد على خيارات نمط الحياة وإدارة الديون وظروف السوق.