Um novo relatório revela que o aumento dos impostos e a Taxa de Habitação Acessível estão comprimindo as rendas disponíveis, tornando mais difícil para muitos quenianos obter empréstimos SACCO para construção de casas. Mais de 70 por cento dos potenciais mutuários ganham 100.000 Ksh ou menos por mês, agravando a pressão financeira. As conclusões destacam barreiras ao acesso à habitação acessível sob a administração do presidente William Ruto.
Um relatório encomendado pela Autoridade Reguladora das Sociedades SACCO (SASRA), Kenya Mortgage Refinance Company (KMRC) e FSD Kenya expôs como as recentes políticas governamentais estão impedindo o acesso dos quenianos ao financiamento de habitação acessível através das SACCO. Intitulado 'Aproveitar Dados e Pesquisa SACCO para Fortalecer o Financiamento da Cadeia de Valor da Habitação Acessível pelo Setor SACCO', o estudo, publicado em 20 de novembro de 2025, aponta a Taxa de Habitação Acessível, o aumento das contribuições para o National Social Security Fund (NSSF) e as novas deduções do Social Health Insurance Fund (SHIF) como principais culpados que erodem as rendas líquidas dos trabalhadores assalariados.
Por exemplo, um membro SACCO com uma renda mensal bruta de 200.000 Ksh enfrenta deduções que reduzem o valor do empréstimo elegível em aproximadamente 340.000 Ksh em comparação com abril de 2022. 'O aumento das deduções estatutárias e as rendas estagnadas estão reduzindo a capacidade de empréstimo e limitando os valores de empréstimos para os quais os membros SACCO podem se qualificar', afirma o relatório. Ele ainda observa: 'A Taxa de Habitação Acessível, o aumento das contribuições NSSF e as novas deduções SHIF erodiram significativamente as rendas líquidas dos trabalhadores assalariados'.
Essa pressão financeira força muitos a comprometer o tamanho ou a qualidade da casa, adiar a propriedade de casa ou arriscar violar a regra de um terço nas folhas de pagamento, potencialmente aumentando os empréstimos não performantes. O relatório enfatiza que mais de 70 por cento dos mutuários que buscam empréstimos para terras e habitação ganham 100.000 Ksh ou menos por mês, onde até mudanças menores na renda podem excluí-los de hipotecas. 'As deduções estatutárias aumentadas têm uma correlação direta e negativa com a capacidade de um membro de servicing uma hipoteca de longo prazo', acrescenta.
Barreiras adicionais incluem altos custos de fechamento – taxas legais, encargos de avaliação e taxas de transferência de propriedade – equivalendo a 9 a 10 por cento do valor do empréstimo. Como resultado, muitos recorrem a empréstimos de desenvolvimento geral com taxas de juros mais altas de 10-16 por cento e prazos mais curtos de 2-8 anos, levando a uma construção de casa gradual que as hipotecas formais não apoiam bem. As SACCO, por sua vez, são compelidas a emitir hipotecas de longo prazo com juros baixos, amarrando capital.
Para mitigar esses problemas, o relatório propõe uma instalação de pré-financiamento ou ponte para cobrir lacunas entre o desembolso do empréstimo e o refinanciamento KMRC. Ele também recomenda redirecionar parte da receita da Taxa de Habitação Acessível para fortalecer as SACCO, reciclando fundos para aliviar a escassez de capital e melhorar o acesso às hipotecas.