Ein neuer Bericht enthüllt, dass steigende Steuern und die Abgabe für bezahlbaren Wohnraum die verfügbaren Einkommen drücken und es für viele Kenianer schwieriger machen, SACCO-Kredite für den Hausbau zu erhalten. Über 70 Prozent der potenziellen Kreditnehmer verdienen monatlich 100.000 Ksh oder weniger, was den finanziellen Druck verschärft. Die Ergebnisse heben Barrieren für bezahlbaren Wohnraum unter der Regierung von Präsident William Ruto hervor.
Ein vom SACCO Societies Regulatory Authority (SASRA), Kenya Mortgage Refinance Company (KMRC) und FSD Kenya beauftragter Bericht hat aufgedeckt, wie aktuelle Regierungsrichtlinien den Zugang der Kenianer zu bezahlbarem Wohnungsfinanzierung über SACCOs behindern. Unter dem Titel „Nutzung von SACCO-Daten und -Forschung zur Stärkung der Finanzierung der Wertschöpfungskette für bezahlbaren Wohnraum durch den SACCO-Sektor“ weist die Studie, die am 20. November 2025 veröffentlicht wurde, auf die Abgabe für bezahlbaren Wohnraum, erhöhte Beiträge zum National Social Security Fund (NSSF) und neue Abzüge für den Social Health Insurance Fund (SHIF) als Hauptverursacher hin, die die Netttoeinkommen angestellter Arbeiter erodieren.
Beispielsweise sieht ein SACCO-Mitglied mit einem Bruttoeinkommen von 200.000 Ksh monatlich Abzüge, die den qualifizierbaren Kredithöhe um etwa 340.000 Ksh im Vergleich zu April 2022 reduzieren. „Steigende gesetzliche Abzüge und stagnierende Einkommen verringern die Kreditfähigkeit und begrenzen die Kredithöhen, für die SACCO-Mitglieder qualifiziert sind“, heißt es im Bericht. Er fügt hinzu: „Die Abgabe für bezahlbaren Wohnraum, erhöhte NSSF-Beiträge und neue SHIF-Abzüge haben die Netttoeinkommen angestellter Arbeiter erheblich geschmälert.“
Dieser finanzielle Druck zwingt viele, bei Hausgröße oder -qualität Kompromisse einzugehen, den Hausbesitz zu verschieben oder das Risiko einzugehen, die Ein-Drittel-Regel auf Lohnabrechnungen zu verletzen, was potenziell die ausfallenden Kredite erhöhen könnte. Der Bericht betont, dass über 70 Prozent der Kreditnehmer, die Kredite für Grundstücke und Wohnungen suchen, monatlich 100.000 Ksh oder weniger verdienen, bei denen selbst geringe Einkommensveränderungen sie von Hypotheken ausschließen können. „Die erhöhten gesetzlichen Abzüge haben eine direkte und negative Korrelation mit der Fähigkeit eines Mitglieds, eine langfristige Hypothek zu bedienen“, ergänzt er.
Zusätzliche Barrieren umfassen hohe Abschlusskosten – Anwaltsgebühren, Bewertungsgebühren und Eigentumsübertragungsgebühren –, die 9 bis 10 Prozent des Kreditsbetrags ausmachen. Dadurch wenden sich viele allgemeinen Entwicklungs-Krediten mit höheren Zinsen von 10–16 Prozent und kürzeren Laufzeiten von 2–8 Jahren zu, was zu einem schrittweisen Hausbau führt, den formelle Hypotheken nicht gut unterstützen. SACCOs hingegen sind gezwungen, langfristige Hypotheken mit niedrigen Zinsen zu vergeben, was Kapital bindet.
Um diese Probleme zu mildern, schlägt der Bericht eine Vorfinanzierung oder Brückenfinanzierung vor, um Lücken zwischen Kreditauszahlung und KMRC-Refinanzierung zu schließen. Er empfiehlt auch, einen Teil der Einnahmen aus der Abgabe für bezahlbaren Wohnraum umzuleiten, um SACCOs zu stärken, und Fonds zu recyceln, um Kapitalmangel zu lindern und den Zugang zu Hypotheken zu verbessern.