Muitos planos médicos sul-africanos limitam ou excluem despesas odontológicas para manter prêmios acessíveis, deixando as famílias planejarem custos como aparelho ortodôntico. Especialistas financeiros recomendam auditar benefícios e configurar poupanças dedicadas. Opções suplementares como cobertura de lacuna odontológica podem preencher déficits.
Os esquemas médicos sul-africanos são estruturados para agrupar riscos de eventos principais e imprevisíveis, como ataques cardíacos, acidentes e câncer, de acordo com o consultor financeiro independente Kenny Meiring. No entanto, a odontologia frequentemente fica fora desse modelo porque grande parte dela envolve manutenção previsível – como exames e obturações – ou procedimentos eletivos, como ortodontia e implantes.
Para manter a acessibilidade para o pool maior de membros, a maioria dos esquemas limita ou exclui benefícios odontológicos significativos. A Lei dos Esquemas Médicos exige financiamento total para benefícios mínimos prescritos (PMBs), que cobrem condições potencialmente fatais ou crônicas. Problemas odontológicos comuns, incluindo aparelhos e implantes, não se qualificam como PMBs, a menos que estejam ligados a um diagnóstico qualificado, como câncer oral ou infecção sistêmica grave.
A odontologia rotineira, como exames, obturações básicas e extrações simples, é tipicamente paga a partir da conta de poupança médica do membro. Cirurgia oral hospitalar para trauma ou dentes impactados pode ser coberta, sujeita a autorização e restrições. Uma vez esgotadas as poupanças, ortodontia, implantes e dentaduras geralmente não são reembolsados.
Meiring aconselha auditar os benefícios atuais verificando o sub-limite odontológico anual, o percentual de cobertura de ortodontia e o máximo, restrições de rede e autorizações necessárias. Com os esquemas agora publicando opções e prêmios para 2026, as famílias devem comparar se prêmios extras justificam benefícios odontológicos aprimorados.
Se a cobertura permanecer limitada, abrir uma conta de investimento separada financiada por débitos mensais fornece um colchão financeiro para despesas inevitáveis. Além disso, a cobertura de lacuna odontológica – um seguro suplementar – pode ajudar com déficits em certos procedimentos, embora inclua períodos de carência e exclusões e não substitua o plano médico.
Os cuidados odontológicos exigem planejamento proativo além de depender apenas dos esquemas médicos, observa Meiring.