Muchas ayudas médicas sudafricanas limitan o excluyen gastos odontológicos para mantener primas asequibles, obligando a las familias a planificar costos como brackets. Los expertos financieros recomiendan auditar beneficios y configurar ahorros dedicados. Opciones suplementarias como cobertura de brecha dental pueden subsanar déficits.
Los esquemas médicos sudafricanos están estructurados para agrupar riesgos de eventos mayores e imprevisibles como infartos, accidentes y cáncer, según el asesor financiero independiente Kenny Meiring. Sin embargo, la odontología a menudo queda fuera de este modelo porque gran parte de ella implica mantenimiento previsible –como revisiones y empastes– o procedimientos electivos como ortodoncia e implantes.
Para mantener la asequibilidad para el pool más amplio de miembros, la mayoría de los esquemas limitan o excluyen beneficios dentales significativos. La Ley de Esquemas Médicos exige financiamiento total para los beneficios mínimos prescritos (PMB), que cubren condiciones potencialmente mortales o crónicas. Los problemas dentales ordinarios, incluidos brackets e implantes, no califican como PMB a menos que estén vinculados a un diagnóstico calificado, como cáncer oral o infección sistémica grave.
La odontología rutinaria, como revisiones, empastes básicos y extracciones simples, se paga típicamente de la cuenta de ahorros médicos del miembro. La cirugía oral hospitalaria por trauma o dientes impactados puede estar cubierta, sujeta a autorización y restricciones. Una vez agotados los ahorros, la ortodoncia, implantes y dentaduras generalmente no se reembolsan.
Meiring aconseja auditar los beneficios actuales verificando el sub-límite dental anual, el porcentaje de cobertura de ortodoncia y el máximo, restricciones de red y autorizaciones requeridas. Con los esquemas ahora publicando opciones y primas para 2026, las familias deben comparar si primas extras justifican beneficios dentales mejorados.
Si la cobertura sigue siendo limitada, abrir una cuenta de inversión separada financiada por débitos mensuales proporciona un colchón financiero para gastos inevitables. Además, la cobertura de brecha dental –un seguro suplementario– puede ayudar con déficits en ciertos procedimientos, aunque incluye períodos de espera y exclusiones y no reemplaza la ayuda médica.
Los cuidados dentales requieren planificación proactiva más allá de depender solo de los esquemas médicos, señala Meiring.