Африканские страны, такие как Кения и Гана, приняли новые законы для регулирования поставщиков услуг виртуальных активов, решая растущие риски финансовой преступности в цифровой экономике. Эти рамки направлены на баланс между инновациями и мерами защиты от отмывания денег и мошенничества. Эти шаги происходят на фоне того, что глобальные кражи криптовалют превышают 2 миллиарда долларов ежегодно.
Цифровой финансовый ландшафт стал все более взаимосвязанным за последнее десятилетие, принося удобство, но также повышенные риски от финансовых преступлений, таких как отмывание денег и кибермошенничество. Преступники эксплуатируют пробелы в надзоре, особенно в цифровых активах, таких как криптовалюты, с которых украдено более 2,17 миллиарда долларов из сервисов согласно отчету Chainalysis от июля 2025 года. Эти инциденты затрагивают частных лиц и бизнес, от семей, теряющих сбережения из-за афер, до стартапов, сталкивающихся с кризисами ликвидности. В ответ африканские страны предпринимают проактивные шаги. Кения официально утвердила свой законопроект о поставщиках услуг виртуальных активов в ноябре 2025 года, установив требования к лицензированию, стандарты соответствия и надзор за поставщиками услуг виртуальных активов (VASPs). Законопроект учел вклад от игроков отрасли, таких как Yellow Card, чтобы обеспечить сильные меры по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CTF), одновременно стимулируя инновации. Гана последовала примеру с законопроектом о поставщиках услуг виртуальных активов 2025 года, который получил президентское одобрение к концу декабря 2025 года. Это законодательство легализует и регулирует деятельность с криптовалютами, ранее находившуюся в правовой серой зоне. Надзор осуществляют центральный банк, регулятор ценных бумаг и подразделение финансовой разведки для мониторинга транзакций, проверки идентичности и пресечения незаконных потоков. Как отмечает Japhet Gana, глава группы по рискам транзакций и финансовым преступлениям в Yellow Card: «Регулирование, которое напрямую борется с финансовой преступностью, не подавляет инновации – оно их делает возможными, устраняя страх и создавая основу доверия». Yellow Card работает в 20 африканских странах из 34 рынков, подчеркивая надежную верификацию идентичности и мониторинг транзакций для создания безопасных систем. Эти рамки создают «зону безопасности» для цифровых активов, продвигая экономическое включение на развивающихся рынках без доминирующего страха перед мошенничеством. Приоритизируя прозрачность и исполнение, Кения и Гана позиционируют Африку лидером в балансе роста цифровых финансов и финансовой целостности.