لدول أفريقية مثل كينيا وغانا سنت قوانين جديدة لتنظيم مزودي خدمات الأصول الافتراضية، لمواجهة مخاطر الجرائم المالية المتزايدة في الاقتصاد الرقمي. تهدف هذه الإطارات إلى تحقيق التوازن بين الابتكار والحمايات ضد غسيل الأموال والاحتيال. تأتي هذه الخطوات مع تجاوز سرقات العملات المشفرة عالميًا 2 مليار دولار سنويًا.
أصبح المشهد المالي الرقمي مترابطًا بشكل متزايد على مدى العقد الماضي، مما يجلب الراحة ولكن أيضًا مخاطر متزايدة من الجرائم المالية مثل غسيل الأموال والاحتيال الإلكتروني. يستغل المجرمون الثغرات في الرقابة، خاصة في الأصول الرقمية مثل العملات المشفرة، التي شهدت سرقة أكثر من 2.17 مليار دولار من الخدمات وفقًا لتقرير Chainalysis لشهر يوليو 2025. تؤثر هذه الحوادث على الأفراد والشركات، من العائلات التي تخسر مدخراتها بسبب الاحتيال إلى الشركات الناشئة التي تواجه أزمات سيولة. في الرد على ذلك، تتخذ الدول الأفريقية خطوات استباقية. رسّمت كينيا قانون مزودي خدمات الأصول الافتراضية في نوفمبر 2025، محددة متطلبات الترخيص ومعايير الامتثال والرقابة الإشرافية لمزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs). دمج القانون آراء من لاعبي الصناعة مثل Yellow Card لضمان تدابير قوية ضد غسيل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF) مع تعزيز الابتكار. تبعت غانا ذلك بقانون مزودي خدمات الأصول الافتراضية لعام 2025، الذي حصل على موافقة رئاسية بنهاية ديسمبر 2025. يشرّع هذا التشريع أنشطة العملات المشفرة وينظمها، والتي كانت تعمل سابقًا في منطقة رمادية قانونية. تشمل الرقابة البنك المركزي وهيئة الأوراق المالية ووحدة الاستخبارات المالية لمراقبة المعاملات وفرض التحقق من الهوية وكبح التدفقات غير المشروعة. كما يشير جافيت غانا، رئيس مجموعة مخاطر المعاملات والجرائم المالية في Yellow Card: 'التنظيم الذي يواجه الجريمة المالية مباشرة لا يخنق الابتكار – بل يمكّنه من خلال القضاء على الخوف وإقامة أساس من الثقة.' تعمل Yellow Card في 20 دولة أفريقية من بين 34 سوقًا، وتركز على التحقق القوي من الهوية ومراقبة المعاملات لبناء أنظمة آمنة. تخلق هذه الإطارات 'منطقة آمنة' للأصول الرقمية، مع تعزيز الإدراج الاقتصادي في الأسواق الناشئة دون الخوف السائد من الاحتيال. من خلال إعطاء الأولوية للشفافية والتنفيذ، تضع كينيا وغانا أفريقيا في صدارة التوازن بين نمو التمويل الرقمي والنزاهة المالية.