Des nations africaines comme le Kenya et le Ghana ont promulgué de nouvelles lois pour réguler les fournisseurs de services d'actifs virtuels, répondant aux risques croissants de criminalité financière dans l'économie numérique. Ces cadres visent à équilibrer l'innovation avec des protections contre le blanchiment d'argent et la fraude. Ces initiatives interviennent alors que les vols de cryptomonnaies dans le monde dépassent 2 milliards de dollars par an.
Le paysage financier numérique s'est de plus en plus interconnecté au cours de la dernière décennie, apportant commodité mais aussi des risques accrus de crimes financiers tels que le blanchiment d'argent et la cyberfraude. Les criminels exploitent les failles de surveillance, particulièrement pour les actifs numériques comme les cryptomonnaies, dont plus de 2,17 milliards de dollars ont été volés aux services selon un rapport Chainalysis de juillet 2025. Ces incidents touchent les particuliers et les entreprises, des familles perdant leurs économies à cause d'escroqueries aux startups confrontées à des crises de liquidité. En réponse, les pays africains prennent des mesures proactives. Le Kenya a officialisé son projet de loi sur les fournisseurs de services d'actifs virtuels en novembre 2025, établissant des exigences de licence, des normes de conformité et une surveillance pour les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASPs). Le projet de loi a intégré les contributions d'acteurs du secteur comme Yellow Card pour garantir des mesures robustes anti-blanchiment (AML) et contre le financement du terrorisme (CTF) tout en favorisant l'innovation. Le Ghana a emboîté le pas avec son projet de loi sur les fournisseurs de services d'actifs virtuels de 2025, qui a reçu l'assentiment présidentiel fin décembre 2025. Cette législation légalise et régule les activités de cryptomonnaies, auparavant dans une zone grise légale. La supervision implique la banque centrale, l'autorité des valeurs mobilières et l'unité de renseignement financier pour surveiller les transactions, imposer la vérification d'identité et freiner les flux illicites. Comme le note Japhet Gana, responsable du groupe des risques de transaction et des crimes financiers chez Yellow Card : « Une régulation qui affronte la criminalité financière de front ne bride pas l'innovation – elle la rend possible en éliminant la peur et en établissant une base de confiance. » Yellow Card, opérant dans 20 pays africains parmi 34 marchés, met l'accent sur une vérification d'identité robuste et une surveillance des transactions pour bâtir des systèmes sécurisés. Ces cadres créent une « zone sûre » pour les actifs numériques, promouvant l'inclusion économique dans les marchés émergents sans la peur omniprésente de la fraude. En priorisant la transparence et l'application, le Kenya et le Ghana positionnent l'Afrique en leader pour équilibrer la croissance de la finance numérique avec l'intégrité financière.