Ein Boom bei Mikrokrediten und Fintech-Produkten verwandelt die informelle Township-Wirtschaft in Südafrika, bekannt als Kasinomics. Während innovative Kreditgeber neuen Zugang zu Krediten bieten, stellen Überverschuldung und illegale Kredithai-Risiken erhebliche Gefahren dar. Der informelle Sektor beschäftigt 13,4 Millionen Menschen und generiert jährlich mehr als 5 Billionen Rand.
Die informelle Wirtschaft in Südafrika, die nach Statistics South Africa 13,4 Millionen Menschen beschäftigt und mehr als 5 Billionen Rand jährlich umsetzt, erlebt eine finanzielle Revolution. Township-Wirtschaften machen fast ein Fünftel der Belegschaft aus und sind die zweitgrößte Jobquelle, mit etwa drei Millionen MSME-Unternehmern, von denen 72 % informell arbeiten. Dieses Landschaft teilt sich in Überlebenskünstler auf, die auf Zuschüsse für Grundbedürfnisse angewiesen sind, und wachstumsorientierte Unternehmen wie Spaza-Shops, die mit Finanzmangel kämpfen.
Ein viergliedriges Kreditssystem hat sich entwickelt: Fintech-Innovatoren, regulierte Banken, holprige staatliche Interventionen und illegale Mashonisas, die 30 % bis 100 % monatliche Zinsen verlangen und Sassa-Karten, Ausweise und Bankkarten als Pfand nutzen. Fintechs wie Optasia verwenden KI für Echtzeit-Mikrofinanzierung durch Partnerschaften mit Vodacom und MTN, die Airtime-Kredit, Bargeldkredite und Überziehungskredite anbieten. CEO Salvador Anglada betonte: „Bei Optasia haben wir ein tiefes Engagement, Echtzeit-Finanzierungszugang für Millionen unterversorgter Individuen in Schwellenmärkten bereitzustellen.“ Ihre KI berechnet Kreditscores, Ausfallwahrscheinlichkeiten und maßgeschneiderte Kreditlimits.
Koola Capital bietet Vertragsfinanzierung ab 5.000 Rand für Township-Unternehmen, die Aufträge erfüllen. Mitbegründerin Katie Dodge hob die Zugänglichkeit hervor: „Wir wollen sicherstellen, dass wir ein Niveau an Seriosität bieten, das eine Bank bieten würde, aber wir bauen ein System auf, das es auf die einfachste Weise erledigt... in einfachem Englisch, das den Menschen ihre Rechte und Pflichten verständlich macht.“ Sie priorisieren die Komplexität von Jobs über den Cashflow und arbeiten über WhatsApp mit Kundensupport.
Lula (ehemals Lulalend) zielt auf KMU mit bis zu 5 Millionen Rand Finanzierung ab, testet 10-Millionen-Rand-Limits und hat sich in das Banking ausgedehnt für bessere Daten. Leiter Produkt Clinton Thomas erklärte: „Wenn wir die tatsächlichen Transaktionen sehen, bekommen wir vielleicht ein besseres Bild dieser Kunden… also bieten wir ein Banking-Angebot, das wirklich hilft, aber gleichzeitig Daten liefert, um zu sagen, wie wir besser finanzieren können.“
Trotz 98 % finanzieller Inklusion sind 12 Millionen Erwachsene überverschuldet, wobei 75 % Kredit für Grundbedürfnisse und 43 % für Lebensmittel im Jahr 2024 nutzen, gegenüber 40 % im Jahr 2023, gemäß dem FinScope-Bericht von FinMark Trust. Finanziell gesunde Personen sanken von 24 % auf 16 %. Formale Kreditgeber lehnen 65,3 % der Antragsteller ab, nach dem National Credit Regulator, während das 500-Millionen-Rand-Spaza-Shop-Support-Fonds 86 % Nichteinhaltung aufwies. Dies treibt illegale Kredite inmitten wirtschaftlicher Druck.