En el sector fintech en expansión de Sudáfrica, empresas como LifeCheq, Doshguide y TaxTim están transformando la forma en que los individuos acceden a orientación financiera imparcial y servicios fiscales. Estas plataformas abordan problemas de larga data en el asesoramiento tradicional ligado a la venta de productos, utilizando tecnología para hacer la planificación más accesible y transparente. Los fundadores comparten motivaciones personales detrás de sus innovaciones, con el objetivo de atender mercados desatendidos.
El asesoramiento financiero ha estado ligado durante mucho tiempo a la venta de productos en todo el mundo, pero las fintechs sudafricanas están cambiando este paradigma. LifeCheq, fundada en 2015 por Abubakari Addae, comenzó como un servicio de asesoramiento directo y ahora ofrece herramientas a más de 8.000 asesores que manejan más de un millón de transacciones anuales. Con 100 empleados globales, la plataforma emplea IA para agilizar sesiones, asegurando asesoramiento de calidad similar a las compras en línea. Addae, inspirado por la experiencia de su hermana con pólizas inadecuadas en medio de deudas estudiantiles, enfatiza sistematizar los buenos consejos. «Lo clave es definir primero qué es un buen consejo y luego sistematizarlo», dijo. La IA analiza el asesoramiento post-sesión, proporciona recomendaciones y pide a los asesores que justifiquen desviaciones, promoviendo la rendición de cuentas.
Doshguide, liderada por Rory Brachner, se dirige a los «no asesorados» – aquellos sin acceso temprano a planificación personalizada, a menudo esperando hasta los 40 o 50 años. La pérdida de Brachner del 25% en ahorros para la jubilación debido a una anualidad inadecuada impulsó su creación. La firma usa un modelo de tarifa plana, con asesores cobrando suscripciones mensuales, tarifas por hora o por proyecto, sin comisiones. «La gente está harta de que le vendan productos cuando en realidad necesitan asesoramiento», señaló Brachner, instando a actuar pronto en finanzas personales.
TaxTim, lanzada en 2011, facilita la declaración de impuestos mediante pasos guiados integrados en el South African Revenue Service. La directora Daniel Swiegers explicó que automatiza envíos para individuos y provisionales, ofreciendo paquetes escalonados por complejidad. Aunque no son asesores, educan a los usuarios, atrayendo tres millones de visitantes anuales al sitio web. En 2024, LifeCheq obtuvo R160 millones de Summit Private Equity Fund para expansión en África y Asia, mejorando la accesibilidad. Estas innovaciones empoderan mejores decisiones, como se vio en la hermana de Addae abriendo su práctica médica tras intervenciones sólidas.