Dans le secteur fintech en expansion en Afrique du Sud, des entreprises comme LifeCheq, Doshguide et TaxTim transforment la manière dont les individus accèdent à des conseils financiers impartiaux et à des services fiscaux. Ces plateformes abordent les problèmes de longue date des conseils traditionnels liés à la vente de produits, en utilisant la technologie pour rendre la planification plus accessible et transparente. Les fondateurs partagent les motivations personnelles derrière leurs innovations, visant à servir des marchés sous-desservis.
Les conseils financiers sont depuis longtemps liés à la vente de produits dans le monde entier, mais les fintechs sud-africaines font évoluer ce paradigme. LifeCheq, fondée en 2015 par Abubakari Addae, a commencé comme un service de conseils directs et propose désormais des outils à plus de 8 000 conseillers gérant plus d'un million de transactions par an. Avec 100 employés dans le monde, la plateforme utilise l'IA pour rationaliser les sessions, garantissant des conseils de qualité comparables à un achat en ligne. Addae, inspiré par l'expérience de sa sœur avec des polices inadaptées au milieu de dettes étudiantes, insiste sur la systématisation des bons conseils. « La chose clé est de définir d'abord ce qu'est un bon conseil, puis de le systématiser », a-t-il déclaré. L'IA analyse les conseils post-session, fournit des recommandations et incite les conseillers à justifier les écarts, favorisant la responsabilité.
Doshguide, dirigée par Rory Brachner, cible les « non-conseillés » – ceux qui n'ont pas accès tôt à une planification personnalisée, attendant souvent leurs 40 ou 50 ans. La perte de Brachner de 25 % sur ses économies-retraite due à une rente inadaptée a motivé sa création. L'entreprise utilise un modèle de frais fixes, les conseillers facturant des abonnements mensuels, des tarifs horaires ou des frais par projet, sans commissions. « Les gens en ont un peu assez d'acheter des produits alors qu'ils ont besoin de conseils », a noté Brachner, exhortant à une action précoce en finances personnelles.
TaxTim, lancée en 2011, facilite la déclaration fiscale par des étapes guidées intégrées au South African Revenue Service. La directrice Daniel Swiegers a expliqué qu'elle automatise les soumissions pour les particuliers et les provisionnels, offrant des forfaits échelonnés par complexité. Bien qu'ils ne soient pas conseillers, ils éduquent les utilisateurs, attirant trois millions de visiteurs annuels sur le site. En 2024, LifeCheq a obtenu 160 millions de rands du Summit Private Equity Fund pour une expansion en Afrique et en Asie, améliorant l'accessibilité. Ces innovations permettent de meilleurs décisions, comme l'a vu la sœur d'Addae en ouvrant son cabinet médical après des interventions judicieuses.