La division bancaire du Schéma national de l'ombudsman financier a récupéré plus de 60 millions de R pour les consommateurs en 2025, principalement via des remboursements liés à la fraude. Les responsables ont souligné que les demandeurs malhonnêtes ne peuvent pas invoquer ultérieurement un prêt irresponsable en vertu de la Loi sur le crédit national. Les interventions de la division ont également inclus la restitution de véhicules saisies et l'annulation de dettes pour offrir un soulagement décisif.
En 2025, la division bancaire du Schéma national de l'ombudsman financier (NFO) a réalisé des récupérations significatives pour les consommateurs, totalisant plus de 60 millions de R. L'ombudsman principal Nerosha Maseti a souligné que la plupart des remboursements provenaient de cas de fraude, mais les efforts de la division allaient plus loin. Ces interventions ont apporté des avantages substantiels, tels que la restitution de véhicules saisies, l'annulation de dettes – y compris les dettes prescrites et les intérêts excessifs – et des mesures pour empêcher les ventes aux enchères de biens.
Maseti a insisté sur l'impact plus large : « Notre travail ne se limite pas à résoudre des plaintes individuelles ; il vise à impulser des améliorations qui profitent à tous les consommateurs. » Les recommandations ont incité les banques à améliorer leurs processus internes, renforçant la protection des consommateurs et élevant les normes de l'industrie.
Les plaintes relatives aux recouvrements restent fréquentes dans un contexte d'endettement généralisé. La Loi sur le crédit national impose aux prêteurs des évaluations d'abordabilité, mais exige aussi des consommateurs qu'ils fournissent des informations exactes. Reana Steyn, ombudsman en chef et directrice générale du NFO, a clarifié : « Vous ne pouvez pas invoquer la défense du crédit irresponsable si vous n'avez pas fourni d'informations véridiques. » La division évalue les cas avec équité pour les deux parties, en tenant compte des aspects légaux et équitables.
Maseti a appelé à la transparence : « La transparence protège votre avenir financier et maintient l'intégrité du système de crédit. Le NFO exhorte les consommateurs à répondre honnêtement et à s'assurer que toutes les informations sont à jour et correctes lors d'une demande de crédit. » Les enquêtes sur le crédit irresponsable se concentrent sur les circonstances de l'emprunteur au moment de l'octroi du prêt, et non sur les difficultés ultérieures. Steyn a noté que beaucoup méconnaissent cela, pensant que des difficultés actuelles rendent rétroactivement les prêts irresponsables.
L'endettement persistant affecte les profils de crédit, entravant les opportunités futures même après une reprise financière. À l'approche de la saison des fêtes, Steyn a mis en garde contre les dépenses excessives et les nouveaux comptes de crédit, avertissant d'un possible stress financier en début d'année, surtout sans primes pour compenser les dépenses de décembre.
La fraude domine les plaintes, la fraude bancaire mobile et en ligne représentant 39 % des cas et une hausse de 15 % des incidents en ligne en 2025. Les escrocs utilisent de plus en plus l'IA pour se faire passer pour des banques, trompant les consommateurs en les incitant à effectuer des virements, et clonent des numéros pour échapper à la détection.
