Le Département de l'Éducation des États-Unis a accepté de mettre fin au plan de remboursement des prêts étudiants SAVE au milieu de défis juridiques, affectant des millions d'emprunteurs. De nouvelles options de remboursement et des limites d'emprunt entreront en vigueur l'année prochaine, avec des préoccupations concernant l'augmentation des défauts de paiement. Ces changements, impulsés par l'administration Trump et le Congrès, visent à réformer le système mais soulèvent des inquiétudes sur l'abordabilité.
Les emprunteurs naviguant dans les prêts étudiants fédéraux rencontreront des modifications significatives à partir de 2026, suite à un règlement proposé annoncé par le Département de l'Éducation des États-Unis début décembre 2025. L'accord met fin au plan Saving on a Valuable Education (SAVE), qui offrait des paiements abordables aussi bas que 0 $ pour les personnes à faible revenu et accélérait le pardon. Des procureurs généraux d'États républicains l'avaient contesté pour abus d'autorité, entraînant des mois de paiements suspendus et d'intérêts accumulés depuis août 2025.
Dans le cadre du règlement, en attente d'approbation judiciaire, environ 7 millions d'inscrits au SAVE doivent passer à des plans alternatifs, risquant des coûts mensuels plus élevés. « La loi est claire : si vous contractez un prêt, vous devez le rembourser », a déclaré le sous-secrétaire à l'Éducation Nicholas Kent. Betsy Mayotte, fondatrice de l'Institute of Student Loan Advisors, a souligné la perturbation : les emprunteurs qui ont basé leurs décisions financières sur SAVE font face à l'incertitude, aucun plan antérieur n'ayant été révoqué en cours de route pour les utilisateurs existants.
Le Public Service Loan Forgiveness (PSLF), établi par le Congrès en 2007, reste intact mais subit des changements de règles à compter du 1er juillet 2026. Le département refusera le pardon aux travailleurs dont les employeurs publics ou à but non lucratif poursuivent des activités à « objectif illégal substantiel », un terme défini par le secrétaire à l'Éducation. En novembre 2025, des villes comme Boston, Chicago, San Francisco et Albuquerque ont assigné en justice, arguant que la résistance aux politiques fédérales, comme l'application de l'immigration, pourrait disqualifier des employés publics locaux comme les infirmières du soulagement.
La One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) remodèle davantage les options en supprimant progressivement l'Income-Contingent Repayment (ICR) et Pay As You Earn (PAYE) d'ici mi-2028, tout en introduisant deux nouveaux plans à partir du 1er juillet 2026. Le plan standard propose des durées de 10 à 25 ans avec des paiements fixes similaires à une hypothèque, proportionnés à la taille de la dette. Le Repayment Assistance Plan (RAP) lie les paiements au revenu brut ajusté, annule les intérêts excédentaires et applique les paiements inférieurs à 50 $ au principal, avec pardon reporté à 30 ans.
Les limites d'emprunt se resserrent pour les étudiants diplômés, plafonnant les prêts annuels à 20 500 $ (50 000 $ pour les diplômes professionnels) et supprimant le programme grad PLUS, qui couvrait auparavant les coûts totaux. Les prêts Parent PLUS sont limités à 65 000 $ par enfant. Les undergraduates ne subissent pas ces changements.
Au milieu de ces réformes, la délinquance menace : 5,5 millions d'emprunteurs en défaut, 3,7 millions en retard de plus de 270 jours et 2,7 millions délinquants, selon des données récentes. La saisie sur salaire pour les défauts reprend début 2026, suscitant des préoccupations bipartisanes sur un possible « falaise de défaut », comme averti par des défenseurs comme Persis Yu de Protect Borrowers.
