O Departamento de Educação dos EUA concordou em encerrar o plano de pagamento de empréstimos estudantis SAVE em meio a desafios legais, afetando milhões de mutuários. Novas opções de pagamento e limites de empréstimo entrarão em vigor no próximo ano, juntamente com preocupações sobre o aumento de inadimplências. Essas mudanças, impulsionadas pela administração Trump e pelo Congresso, visam reformar o sistema, mas geram preocupações com a acessibilidade.
Mutuários que navegam por empréstimos estudantis federais encontrarão alterações significativas a partir de 2026, após um acordo proposto anunciado pelo Departamento de Educação dos EUA no início de dezembro de 2025. O acordo encerra o plano Saving on a Valuable Education (SAVE), que fornecia pagamentos acessíveis de até US$ 0 para indivíduos de baixa renda e acelerava o perdão. Procuradores-gerais estaduais republicanos o contestaram por exceder a autoridade, levando a meses de pagamentos pausados e juros acumulados desde agosto de 2025.
Sob o acordo, pendente de aprovação judicial, cerca de 7 milhões de inscritos no SAVE devem migrar para planos alternativos, potencialmente enfrentando custos mensais mais altos. "A lei é clara: se você pega um empréstimo, deve pagá-lo", afirmou o Subsecretário de Educação Nicholas Kent. Betsy Mayotte, fundadora do Institute of Student Loan Advisors, destacou a disrupção: mutuários que basearam decisões financeiras no SAVE agora enfrentam incerteza, pois nenhum plano anterior foi revogado no meio do caminho para usuários existentes.
O Public Service Loan Forgiveness (PSLF), estabelecido pelo Congresso em 2007, permanece intacto, mas enfrenta mudanças nas regras a partir de 1º de julho de 2026. O departamento negará o perdão a trabalhadores cujos empregadores públicos ou sem fins lucrativos busquem atividades com "propósito ilegal substancial", um termo a ser definido pelo secretário de Educação. Em novembro de 2025, cidades como Boston, Chicago, San Francisco e Albuquerque processaram, argumentando que a resistência a políticas federais, como aplicação da imigração, poderia desqualificar funcionários públicos locais como enfermeiras do alívio.
A One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) reformula ainda mais as opções ao eliminar gradualmente o Income-Contingent Repayment (ICR) e Pay As You Earn (PAYE) até meados de 2028, introduzindo dois novos planos a partir de 1º de julho de 2026. O plano padrão oferece prazos de 10 a 25 anos com pagamentos fixos semelhantes a uma hipoteca, escalonados pelo tamanho da dívida. O Repayment Assistance Plan (RAP) vincula pagamentos à renda bruta ajustada, isenta juros excessivos e aplica pagamentos abaixo de US$ 50 ao principal, com perdão adiado para 30 anos.
Limites de empréstimo se apertam para estudantes de pós-graduação, limitando empréstimos anuais a US$ 20.500 (US$ 50.000 para graus profissionais) e encerrando o programa grad PLUS, que anteriormente cobria custos totais. Empréstimos Parent PLUS são limitados a US$ 65.000 por filho. Estudantes de graduação não enfrentam tais mudanças.
Em meio a essas reformas, a inadimplência paira: 5,5 milhões de mutuários em default, 3,7 milhões com mais de 270 dias de atraso e 2,7 milhões inadimplentes, segundo dados recentes. A retenção salarial para inadimplentes retoma no início de 2026, provocando preocupações bipartidárias sobre um possível "precipício de default", como alertado por defensores como Persis Yu da Protect Borrowers.
