El Departamento de Educación de EE.UU. ha acordado poner fin al plan de reembolso de préstamos estudiantiles SAVE en medio de desafíos legales, afectando a millones de prestatarios. Nuevas opciones de reembolso y límites de endeudamiento entrarán en vigor el próximo año, junto con preocupaciones por el aumento de los incumplimientos. Estos cambios, impulsados por la administración Trump y el Congreso, buscan reformar el sistema, pero generan inquietudes sobre la asequibilidad.
Los prestatarios que navegan por los préstamos estudiantiles federales encontrarán alteraciones significativas a partir de 2026, tras un acuerdo propuesto anunciado por el Departamento de Educación de EE.UU. a principios de diciembre de 2025. El acuerdo pone fin al plan Saving on a Valuable Education (SAVE), que había proporcionado pagos asequibles de hasta 0 dólares para personas de bajos ingresos y aceleraba el perdón de deudas. Fiscales generales estatales republicanos lo habían impugnado por exceder la autoridad, lo que llevó a meses de pagos pausados e intereses acumulados desde agosto de 2025.
Bajo el acuerdo, pendiente de aprobación judicial, aproximadamente 7 millones de inscritos en SAVE deberán pasar a planes alternativos, enfrentando potencialmente costos mensuales más altos. «La ley es clara: si tomas un préstamo, debes pagarlo», declaró el subsecretario de Educación Nicholas Kent. Betsy Mayotte, fundadora del Institute of Student Loan Advisors, destacó la disrupción: los prestatarios que basaron decisiones financieras en SAVE ahora enfrentan incertidumbre, ya que ningún plan previo ha sido revocado a mitad de camino para usuarios existentes.
El Public Service Loan Forgiveness (PSLF), establecido por el Congreso en 2007, permanece intacto pero enfrenta cambios en las reglas efectivos el 1 de julio de 2026. El departamento denegará el perdón a trabajadores cuyos empleadores públicos o sin fines de lucro persigan actividades con un «propósito ilegal sustancial», un término que definirá el secretario de Educación. En noviembre de 2025, ciudades como Boston, Chicago, San Francisco y Albuquerque demandaron, argumentando que la resistencia a políticas federales, como la aplicación de la inmigración, podría descalificar a empleados públicos locales como enfermeras del alivio.
La One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) remodela aún más las opciones al eliminar gradualmente el Income-Contingent Repayment (ICR) y Pay As You Earn (PAYE) para mediados de 2028, mientras introduce dos nuevos planes a partir del 1 de julio de 2026. El plan estándar ofrece plazos de 10 a 25 años con pagos fijos similares a una hipoteca, escalados por el tamaño de la deuda. El Repayment Assistance Plan (RAP) vincula los pagos al ingreso bruto ajustado, elimina los intereses excesivos y aplica los pagos por debajo de 50 dólares al principal, con perdón retrasado a 30 años.
Los límites de endeudamiento se endurecen para estudiantes de posgrado, limitando los préstamos anuales a 20.500 dólares (50.000 dólares para grados profesionales) y eliminando el programa grad PLUS, que previamente cubría costos completos. Los préstamos Parent PLUS se limitan a 65.000 dólares por hijo. Los estudiantes de pregrado no enfrentan tales cambios.
En medio de estas reformas, la morosidad acecha: 5,5 millones de prestatarios están en default, 3,7 millones con más de 270 días de retraso y 2,7 millones morosos, según datos recientes. La retención salarial para incumplidores se reanuda a principios de 2026, generando preocupaciones bipartidistas sobre un posible «precipicio de default», como advierten defensores como Persis Yu de Protect Borrowers.
