La División Bancaria del Esquema Nacional de Ombudsman Financiero recuperó más de R60 millones para consumidores en 2025, principalmente mediante reembolsos relacionados con fraudes. Los funcionarios enfatizaron que los solicitantes deshonestos no pueden alegar posteriormente préstamos imprudentes bajo la Ley Nacional de Crédito. Las intervenciones de la división también incluyeron la devolución de vehículos embargados y la cancelación de deudas para proporcionar alivio transformador.
En 2025, la División Bancaria del Esquema Nacional de Ombudsman Financiero (NFO) logró recuperaciones significativas para consumidores, totalizando más de R60 millones. La ombudsman principal Nerosha Maseti destacó que la mayoría de los reembolsos provenían de casos de fraude, pero los esfuerzos de la división fueron más allá. Estas intervenciones brindaron beneficios sustanciales, como la devolución de vehículos embargados, la cancelación de deudas –incluidas deudas prescritas e intereses cobrados de más– y medidas para evitar ventas de propiedades en subasta.
Maseti enfatizó el impacto más amplio: «Nuestro trabajo no solo resuelve quejas individuales; impulsa mejoras que benefician a todos los consumidores». Las recomendaciones llevaron a los bancos a mejorar procesos internos, fortaleciendo la protección al consumidor y elevando los estándares de la industria.
Las quejas por cobros siguen siendo prevalentes en medio del sobreendeudamiento generalizado. La Ley Nacional de Crédito exige evaluaciones de asequibilidad por parte de los prestamistas, pero también requiere que los consumidores proporcionen información precisa. Reana Steyn, ombudsman jefe y CEO del NFO, aclaró: «No se puede invocar la defensa de crédito imprudente si no se ha dado información veraz». La división evalúa casos con equidad hacia ambas partes, considerando aspectos legales y equitativos.
Maseti instó a la transparencia: «La transparencia protege su futuro financiero y mantiene la integridad del sistema de crédito. El NFO insta a los consumidores a responder con honestidad y asegurar que toda la información esté actualizada y correcta al solicitar crédito». Las investigaciones sobre crédito imprudente se centran en las circunstancias del prestatario en el momento de la concesión del préstamo, no en dificultades posteriores. Steyn señaló que muchos lo malinterpretan, asumiendo que dificultades actuales convierten retroactivamente los préstamos en imprudentes.
Las deudas persistentes afectan los historiales crediticios, obstaculizando oportunidades futuras incluso tras la recuperación financiera. De cara a la temporada festiva, Steyn advirtió contra el gasto excesivo y nuevas cuentas de crédito, alertando sobre posible estrés por deudas en el nuevo año, especialmente sin bonos para compensar gastos de diciembre.
El fraude domina las quejas, con fraudes en banca móvil e internet representando el 39% de los casos y un aumento del 15% en incidentes en línea en 2025. Los estafadores usan cada vez más IA para hacerse pasar por bancos, engañando a consumidores para que hagan transferencias, y clonan números para evadir la detección.
