FICOが住宅購入者に影響を与える信用スコアリングモデルを更新
FICOは、時間経過に伴う支払い傾向を分析する新しい信用スコアリングシステムを導入し、住宅購入者の住宅ローン承認に潜在的な影響を及ぼす可能性があります。このモデルは、貸し手により正確なリスク評価を提供することを目的としています。この変更は、一貫した支払い者に利益をもたらす可能性がありますが、最近の遅延がある人々を罰する可能性もあります。
FICO、広く使用されている信用スコアの背後にある企業は、FICO Score 10Tとして知られる更新されたモデルを展開しています。このバージョンは「トレンドデータ」を取り入れ、借り手の過去24か月の支払い履歴を静的なスナップショットではなく調べます。
この更新は、FICO Score 9や10などの以前のイテレーションに基づいており、「T」はトレンド信用を表します。記事によると、このシフトにより貸し手はパターンを確認でき、誰かが一貫して請求書を期限内に支払っているか、遅延が悪化しているかを判断できます。FICOのCEOであるWill Lansing氏は、「トレンドデータを使用することで、信用行動のよりダイナミックなビューを提供でき、貸し手がより良い貸付決定を下すのを助けます」と述べました。
住宅購入者にとって、この影響は重大です。300から850の範囲のFICOスコアは、住宅ローンの金利と承認確率に大きな影響を与えます。平均スコアは約714です。新モデルでは、安定した支払い履歴を持つ個人はスコアが最大20ポイント向上する可能性があり、有利なローン条件を確保しやすくなります。一方、最近の支払い漏れがある人は、スコアが低下する可能性があり、システムが進行中のトレンドに大きな重みを置くためです。
主要な信用局—Equifax、Experian、TransUnion—は2020年にFICOにトレンドデータを供給し始めましたが、貸し手による広範な採用は2024年に加速すると予想されます。記事では、この変更が新しいスコアの対象となる1億1000万人以上の米国消費者への影響を指摘しています。FICOに約90%の決定を依存する住宅ローン貸し手は、モデルを徐々に統合する可能性がありますが、すべてがすぐに切り替わるわけではありません。
専門家は、この変更が良い習慣を報いることで公正性を促進する一方で、パンデミックなどの短期的な財務的挫折から回復中の借り手を不利にする可能性があると警告しています。報道に即時の矛盾は見られず、FICOの発表と業界分析に基づいています。全体として、この更新はデータ豊富な時代における信用評価の近代化を目指していますが、住宅購入者は支払い行動を注意深く監視するよう勧められます。