1. april stiger boliglåns-taket til 90 prosent, men tilleggslån etter kjøp begrenses til 80 prosent av boligens verdi. To boligøkonomer advarer om at dette rammer unge, lavinntektsfamilier og familier som må pusse opp hjemmene sine. Reglene risikerer å skape diskriminering og utsette nødvendig vedlikehold.
Regjeringen innfører nye boliglånsregler for å motvirke overforbruk og hindre hushold i å bruke boligen som sikkerhet for kjøp som biler. Under forslaget øker det generelle boliglåns-taket fra 85 til 90 prosent ved boligkjøp 1. april. Tilleggslån etter kjøp begrenses imidlertid til maksimalt 80 prosent av boligens verdi, og revaluering på grunn av prisøkning kan bare skje etter fem år, med mindre det skjer en vesentlig endring av boligen eller inntekten endres betydelig og dokumenteres med ny kredittvurdering. De nye reglene er ment å hindre boliglån fra å brukes til forbruk, men ekspertene mener det ikke finnes empirisk bevis for at svensker i stor grad bruker boligen som sikkerhet for rent forbruk. I stedet er det ofte usikrede kreditter som fører til økonomiske problemer. De nye reglene kan tvinge hushold som trenger renovering til å ta dyrere usikrede lån eller nedbetale eksisterende lån i flere år før ytterligere boliglån er mulig. Et eksempel illustrerer effekten: To likeverdige hushold kjøper identiske hus. Hushold A betaler 6 millioner SEK for et i topp stand og låner 5,4 millioner. Hushold B betaler 5,8 millioner for et som trenger renovering av tak for 200 000 SEK og låner 5,22 millioner. For å finansiere renoveringen med boliglån må hushold B nedbetale til 4,64 millioner SEK, en reduksjon på 780 000 SEK, noe som tar 7,5 år ved 2 prosent nedbetaling. Dette skaper urimelig behandling basert på renoveringsbehov. Reglene rammer primært hushold med lite kapital, som unge familier og de med innvandrerbakgrunn, og kan utsette vedlikehold med risiko for skader. De hindrer også energieffektiviserings tiltak i tråd med EU-direktiver og formålet med ROT-fradraget, og påvirker byggebransjen negativt. Et alternativ er å tillate konvertering av usikrede lån for renovering til boliglån opptil 90 prosent mot kvitteringer, noe som reduserer de negative effektene.
