El 1 de abril, el techo hipotecario sube al 90 por ciento, pero los préstamos adicionales tras la compra se limitan al 80 por ciento del valor de la vivienda. Dos economistas de vivienda advierten de que esto afecta a jóvenes, asalariados de bajos ingresos y familias que necesitan renovar sus hogares. Las normas arriesgan crear discriminación y retrasar el mantenimiento necesario.
El gobierno introduce nuevas normas hipotecarias para contrarrestar el sobreconsumo y evitar que los hogares usen la vivienda como garantía para compras como coches. Según la propuesta, el techo hipotecario general sube del 85 al 90 por ciento para compras de vivienda el 1 de abril. Sin embargo, los préstamos adicionales tras la compra se limitan a un máximo del 80 por ciento del valor de la vivienda, y la revaluación por aumentos de precios solo puede ocurrir después de cinco años, salvo cambio significativo. Los expertos señalan que no hay evidencia empírica de que los suecos usen ampliamente las viviendas como garantía para consumo puro. En cambio, los créditos sin garantía a menudo llevan a problemas financieros. Las nuevas normas pueden obligar a los hogares que necesitan renovaciones a tomar préstamos sin garantía más caros o amortizar préstamos existentes durante años antes de que sean posibles hipotecas adicionales. Un ejemplo ilustra el impacto: Dos hogares equivalentes compran casas idénticas. El hogar A paga 6 millones de SEK por una en perfectas condiciones y pide prestados 5,4 millones. El hogar B paga 5,8 millones por una que requiere una renovación de tejado de 200.000 SEK y pide prestados 5,22 millones. Para financiar la renovación con hipoteca, el hogar B debe amortizar hasta 4,64 millones de SEK, una reducción de 780.000 SEK, que toma 7,5 años con una amortización del 2 por ciento. Esto crea un trato injusto basado en necesidades de renovación. Las normas afectan principalmente a hogares con poco capital, como familias jóvenes y con origen inmigrante, y pueden retrasar el mantenimiento con riesgos de daños. También obstaculizan medidas de eficiencia energética según directivas de la UE y el propósito de la deducción ROT, impactando negativamente al sector de la construcción. Una alternativa es permitir la conversión de préstamos sin garantía para renovaciones en hipotecas hasta el 90 por ciento contra recibos, reduciendo los efectos adversos.
