Den 1 april höjs bolånetaket till 90 procent, men tilläggslån efter köp begränsas till 80 procent av bostadens värde. Två bostadsekonomiska experter varnar för att detta drabbar unga, låginkomsttagare och familjer som behöver renovera sina hem. Reglerna riskerar att skapa diskriminering och hindra nödvändiga underhållsåtgärder.
Regeringen inför nya bolåneregler för att motverka överkonsumtion och förhindra att hushåll belånar bostäder för konsumtion som bilar. Enligt förslaget höjs det allmänna bolånetaket från 85 till 90 procent vid bostadsköp den 1 april. Dock begränsas tilläggslån efter köpet till maximalt 80 procent av bostadens värde, och omprövning av värdet på grund av prisökningar får ske först efter fem år, om inte en betydande förändring inträffar.
Experterna påpekar att det saknas empiriskt stöd för att svenskar använder bostäder som säkerhet för ren konsumtion i stor skala. Istället är det osäkrade krediter som ofta leder till ekonomiska problem. De nya reglerna kan tvinga hushåll som behöver renovera att ta dyrare blancolån eller amortera befintliga lån under flera år innan tilläggslån blir möjliga.
Ett exempel illustrerar effekten: Två likvärdiga hushåll köper identiska hus. Hushåll A betalar 6 miljoner kronor för ett i toppskick och lånar 5,4 miljoner. Hushåll B betalar 5,8 miljoner för ett som behöver en takrenovering på 200 000 kronor och lånar 5,22 miljoner. För att finansiera renoveringen med bostadslån måste hushåll B amortera ned till 4,44 miljoner kronor, en minskning med 780 000 kronor, vilket tar 7,5 år vid 2 procents amortering. Detta skapar orättvis behandling baserat på renoveringsbehov.
Reglerna drabbar främst hushåll med mindre kapital, som unga familjer och de med invandringsbakgrund, och kan fördröja underhåll med risk för skador. De motverkar också energieffektiviseringar enligt EU-direktiv och syftet med rotavdraget, vilket påverkar byggbranschen negativt. Ett alternativ är att tillåta omvandling av blancolån för renoveringar till bostadslån upp till 90 procent mot kvitton, vilket minskar de negativa effekterna.
