زوج معيل العائلة يناقش المطالبة بضمان اجتماعي في سن 66 أو 70
تطلب قارئة نصيحة حول ما إذا كان زوجها، معيل العائلة، يجب أن يبدأ مزايا الضمان الاجتماعي في سن 66 أو يؤجل حتى 70 للحصول على 800 دولار إضافية شهريًا. يقيم الخبراء الماليون التوازنات بين الدخل الفوري والمدفوعات مدى الحياة الأعلى. تعتمد القرار على متوسط العمر المتوقع والصحة واحتياجات العائلة.
المعضلة التي يواجهها الكثيرون الذين يقتربون من التقاعد تُلخص في استفسار حديث إلى ماركت ووتش: مع زوج يعمل كمعيل رئيسي، هل يجب عليه المطالبة بالضمان الاجتماعي في سن التقاعد الكامل 66 عامًا، أم يؤجل حتى 70 لزيادة منصبه الشهري بـ800 دولار؟
وفقًا للمقال، فإن منفعة الزوج الحالية في سن 66 ستكون مبلغًا أساسيًا، لكن الانتظار حتى 70 سيزيدها بنسبة 8% سنويًا بعد سن التقاعد الكامل، مما يؤدي إلى تلك الـ800 دولار الإضافية شهريًا. يُروج هذا الاستراتيجية للمطالبة المؤجلة من قبل إدارة الضمان الاجتماعي كوسيلة لتعظيم المزايا، مما قد يؤدي إلى إجمالي مدفوعات أعلى إذا عاش الفرد أطول من المتوسط.
يشرح المخطط المالي مايكل كيتسيز، المذكور في المقال، تحليل نقطة التعادل: 'إذا عشت بعد نقطة التعادل، فالتأجيل أفضل؛ وإلا، فإن المطالبة مبكرًا توفر المزيد من المال مقدمًا.' بالنسبة لهذه الزوجين، فإن سن نقطة التعادل حوالي 80 عامًا، مما يعني أن الانتظار يجلب عوائد إذا عاش الزوج أكثر من ذلك. ومع ذلك، كمعيل، قد يكون التدفق النقدي الفوري حاسمًا لتغطية النفقات أو دعم الزوجة.
تضيف المزايا الزوجية طبقة أخرى. يمكن للزوجة المطالبة بمزاياها الخاصة أو حتى 50% من مزايا زوجها في سن التقاعد الكامل له، لكن استراتيجيات مثل التقديم والتعليق —المحدودة الآن— سمحت سابقًا بمزيد من المرونة. تتطلب القواعد الحالية تنسيقًا دقيقًا لتجنب تقليل مزايا الناجين.
يحذر الخبراء من نهج واحد يناسب الجميع. تلعب عوامل الصحة دورًا؛ إذا كان لدى الزوج طول عمر في عائلته، فالتأجيل منطقي. بالعكس، إذا كانت الصحة غير مؤكدة أو تحتاج العائلة إلى الدخل الآن، فإن المطالبة في سن 66 تحافظ على السيولة. يشير المقال إلى أن متوسط العمر المتوقع للرجال في سن 66 حوالي 84 عامًا، مما يميل قليلاً نحو التأجيل لمعظم الناس.
في النهاية، يؤكد النصيحة على استشارة مستشار مالي للنمذجة الشخصية، مع النظر في الضرائب وعوائد الاستثمار وأقساط ميديكير، التي ترتفع مع دخل أعلى من الضمان الاجتماعي. يبرز هذا الحالة التحدي الأوسع لملايين: التوازن بين الأمان قصير المدى والمكاسب طويلة المدى في مشهد تقاعد غير متوقع.