家族の稼ぎ手である夫が、社会保障の請求を66歳か70歳で検討
ある読者が、家族の稼ぎ手である夫が66歳で社会保障給付を開始すべきか、月額800ドル追加のために70歳まで遅らせるべきかアドバイスを求めている。金融専門家は、即時収入と生涯支払いの高いトレードオフを検討する。この決定は、寿命、健康、家族のニーズに依存する。
退職間近の多くの人が直面するジレンマは、MarketWatchへの最近の問い合わせで捉えられている：夫が主な稼ぎ手の場合、満額退職年齢の66歳で社会保障を請求すべきか、それとも月々の給付を800ドル増やすために70歳まで待つべきか？
記事によると、夫の66歳での現在の給付は基準額だが、70歳まで待てば満額退職年齢後の毎年8%増加し、その追加の800ドル月額になる。この遅延請求戦略は、社会保障局が給付を最大化する方法として推進しており、平均より長生きすれば総支払いがより高くなる可能性がある。
記事で言及されたファイナンシャルプランナーのマイケル・キッツェス氏は、損益分岐点分析を説明する：「損益分岐点を過ぎて生きれば、遅らせる方が良い；そうでなければ、早期請求で即時資金が得られる。」この夫婦の場合、損益分岐年齢は約80歳で、夫がそれを超えて生きれば待つ価値がある。しかし、稼ぎ手として、即時キャッシュフローは費用をカバーしたり妻を支えたりするために重要かもしれない。
配偶者給付がもう一層の複雑さを加える。妻は自分の給付を請求するか、夫の満額退職年齢で最大50%を請求可能だが、申請と停止のような戦略—今は制限されている—はかつてより柔軟性を許していた。現在のルールでは、生存給付の削減を避けるために慎重な調整が必要だ。
専門家は一律アプローチを警告する。健康要因が役割を果たす；夫の家族に長寿があれば遅らせるのが理にかなう。逆に、健康が不確かか家族が今収入を必要とするなら、66歳請求で流動性を保つ。記事は、66歳男性の平均寿命が約84年で、ほとんどの場合遅らせる方に少し傾いていると指摘する。
最終的に、アドバイスは税金、投資収益、メディケア保険料（社会保障収入が高いと上昇）を考慮したパーソナライズドモデリングのためのファイナンシャルアドバイザー相談を強調する。このケースは、数百万人のより広範な課題を強調：予測不能な退職環境で短期セキュリティと長期利益のバランスを取ること。