A medida que empresas de criptomonedas como Blockchain.com y Evernorth Holdings anuncian listados públicos, el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML) gana urgencia. Los reguladores franceses han iniciado una revisión de Binance, que podría afectar su licencia en la UE, mientras que las empresas estadounidenses se integran con marcos federales. Innovaciones en IA, análisis de blockchain e identidades digitales están reconfigurando los métodos tradicionales de cumplimiento.
El sector de las criptomonedas está experimentando una transformación en el cumplimiento normativo a medida que las empresas buscan legitimidad a través de los mercados públicos. El 20 de octubre de 2025, el proveedor de exchanges y billeteras Blockchain.com, junto con la recién formada empresa de activos digitales Evernorth Holdings, anunciaron planes para salir a bolsa en EE.UU., destacando la necesidad de marcos sólidos de AML y prevención de delitos financieros (FinCrime).
En Europa, los reguladores franceses iniciaron una revisión de Binance, el exchange de criptomonedas más grande del mundo, el 17 de octubre de 2025. Esta acción podría poner en riesgo ciertos servicios bajo el régimen de licencias MiCA de la UE, subrayando el escrutinio regulatorio sobre las operaciones cripto.
Las entidades cripto con sede en EE.UU. se están alineando con la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) y la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) para garantizar el cumplimiento de AML, conócete a tu cliente (KYC) y protocolos de sanciones. Los interesados de la industria, incluidos Coinbase, respondieron a una solicitud de comentarios (RFC) del Tesoro de EE.UU. sobre los riesgos de las criptomonedas para instituciones reguladas bajo la propuesta GENIUS Act. Abogan por una arquitectura AML que aproveche el análisis de blockchain, la inteligencia artificial (IA), interfaces de programación de aplicaciones (APIs) y soluciones de identidad descentralizada.
Coinbase, por ejemplo, propuso identificadores descentralizados (DIDs) y pruebas de conocimiento cero (ZKPs) para agilizar los procesos KYC, reduciendo verificaciones repetitivas y riesgos de privacidad mientras se mantiene el cumplimiento. Este enfoque permite la detección en tiempo real de patrones sospechosos en cadenas, billeteras y exchanges, pasando hacia un modelo de 'inteligencia de red'.
La IA es pivotal, con el aprendizaje automático mapeando patrones de comportamiento y prediciendo riesgos. Un informe de PYMNTS Intelligence encontró que el 85% de los líderes de productos encuestados esperan que la IA mejore el cumplimiento regulatorio. Las APIs facilitan la inteligencia compartida entre exchanges, custodios y reguladores, fomentando un enfoque a nivel de ecosistema.
El Grupo de Acción Financiera (FATF) informó que la mayoría de la actividad ilícita en cadena ahora involucra stablecoins, intensificando el impulso hacia herramientas de cumplimiento interoperables y que preservan la privacidad, como las bajo la Regla de Viaje del FATF. Estos desarrollos señalan un futuro de sistemas autoimpuestos en las finanzas descentralizadas.