À medida que empresas de criptomoedas como Blockchain.com e Evernorth Holdings anunciam listagens públicas, a conformidade com anti-lavagem de dinheiro (AML) ganha urgência. Reguladores franceses lançaram uma revisão da Binance, potencialmente impactando sua licença na UE, enquanto empresas dos EUA se integram a estruturas federais. Inovações em IA, análises de blockchain e identidades digitais estão remodelando métodos tradicionais de conformidade.
O setor de criptomoedas está passando por uma transformação de conformidade à medida que as empresas buscam legitimidade por meio de mercados públicos. Em 20 de outubro de 2025, o provedor de exchange e carteira Blockchain.com, juntamente com a recém-formada empresa de ativos digitais Evernorth Holdings, anunciou planos para ir a público nos EUA, destacando a necessidade de estruturas robustas de AML e prevenção de crimes financeiros (FinCrime).
Na Europa, reguladores franceses iniciaram uma revisão da Binance, a maior exchange de criptomoedas do mundo, em 17 de outubro de 2025. Essa ação poderia comprometer certos serviços sob o regime de licenciamento MiCA da UE, sublinhando o escrutínio regulatório sobre operações cripto.
Entidades cripto sediadas nos EUA estão se alinhando com o Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) e a Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN) para garantir conformidade com AML, conheça seu cliente (KYC) e protocolos de sanções. Partes interessadas da indústria, incluindo a Coinbase, responderam a um pedido de comentários (RFC) do Tesouro dos EUA sobre riscos de criptomoedas para instituições reguladas sob a proposta da Lei GENIUS. Elas defendem uma arquitetura AML que aproveite análises de blockchain, inteligência artificial (IA), interfaces de programação de aplicações (APIs) e soluções de identidade descentralizada.
A Coinbase, por exemplo, propôs identificadores descentralizados (DIDs) e provas de conhecimento zero (ZKPs) para agilizar processos KYC, reduzindo verificações repetitivas e riscos de privacidade enquanto mantém a conformidade. Essa abordagem permite a detecção em tempo real de padrões suspeitos em cadeias, carteiras e exchanges, mudando para um modelo de 'inteligência de rede'.
A IA é pivotal, com aprendizado de máquina mapeando padrões comportamentais e prevendo riscos. Um relatório da PYMNTS Intelligence descobriu que 85% dos líderes de produtos pesquisados esperam que a IA melhore a conformidade regulatória. As APIs facilitam a inteligência compartilhada entre exchanges, custodiantes e reguladores, fomentando uma abordagem em todo o ecossistema.
O Grupo de Ação Financeira (FATF) relatou que a maioria das atividades ilícitas on-chain agora envolve stablecoins, intensificando o impulso por ferramentas de conformidade interoperáveis e que preservam a privacidade, como as sob a Regra de Viagem do FATF. Esses desenvolvimentos sinalizam um futuro de sistemas autoexecutáveis nas finanças descentralizadas.