Les cartes de crédit liées aux cryptomonnaies ont connu une croissance explosive, les volumes de paiements passant de 100 millions de dollars mensuels début 2023 à plus de 1,5 milliard fin 2025. Cette tendance relie les paiements traditionnels aux actifs numériques, intégrant de nouveaux utilisateurs tout en améliorant l'utilité pour les détenteurs de crypto. Cependant, leur dépendance aux rails établis soulève des questions sur la véritable innovation financière.
L'essor des cartes crypto représente un changement subtil dans la façon dont les actifs numériques s'intègrent aux dépenses quotidiennes. Ces cartes imitent les options de crédit et de débit familières mais sont liées à des portefeuilles de cryptomonnaies, permettant aux utilisateurs de dépenser des tokens convertis en fiat via des réseaux comme Visa et Mastercard. Cette configuration permet l'acceptation dans plus de 110 millions de commerçants dans 150 pays, évitant le besoin d'adoption directe de la crypto par les entreprises. La croissance a été rapide. Les volumes ont commencé à environ 100 millions de dollars par mois début 2023 et ont atteint plus de 1,5 milliard fin 2025, bien que cela reste une petite part des trillions de paiements mondiaux annuels. La confiance des investisseurs est évidente : Rain, fournisseur d'infrastructure pour cartes stablecoin, a récemment levé 250 millions de dollars à une valorisation proche de 2 milliards après seulement quatre ans d'activité. Les cartes crypto se divisent en catégories débit/prépayé et crédit. Les versions débit déduisent des portefeuilles, convertissant les actifs en fiat pour les transactions, souvent avec des récompenses. Bien que chaque dépense génère un événement taxable, les stablecoins minimisent les problèmes de gains et pourraient bientôt éviter les obligations de déclaration. Les modèles crédit incluent des cartes liées à des comptes bancaires avec récompenses crypto, attirant les non-utilisateurs de crypto, ou celles adossées à des actifs gagés pour des lignes de crédit à taux plus bas sans impôts immédiats. Les avantages sont clairs : les dépensiers traditionnels entrent dans le monde crypto via les récompenses, tandis que les détenteurs gagnent un pouvoir d'achat mondial. Pourtant, des défis persistent. Ces cartes se règlent via des systèmes traditionnels, non des rails blockchain, limitant potentiellement la décentralisation. Les commerçants préfèrent le fiat familier malgré des processus plus lents et coûteux. À l'avenir, des innovations comme les rendements DeFi sur soldes ou les règlements en stablecoin pourraient offrir des options plus rapides et moins chères. Les cartes pourraient évoluer pour permettre aux commerçants de choisir fiat ou stablecoins, aidant les besoins transfrontaliers. Néanmoins, les habitudes des utilisateurs privilégient la simplicité, suggérant que les cartes crypto pourraient favoriser un changement plus large sans bouleverser les routines, comme les mobiles se sont appuyés sur la familiarité des appels traditionnels pour introduire de nouvelles fonctionnalités.