Quatre ans après que l'ouragan Ida a dévasté le sud de la Louisiane, des propriétaires comme Jennifer et Dean Bye vivent toujours dans une maison endommagée, dans l'attente de paiements d'une compagnie d'assurance en faillite. FedNat Insurance Company, qui couvrait les Bye, s'est effondrée au milieu de catastrophes climatiques, soulignant les vulnérabilités du marché de l'assurance immobilière. La lutte du couple met en lumière des défis plus larges pour les titulaires de polices dans les zones à haut risque.
L'ouragan Ida a frappé le sud de la Louisiane le 29 août 2021, s'intensifiant rapidement de la catégorie 1 à la catégorie 4 en raison des eaux chaudes du golfe du Mexique. La tempête a déversé un pied de pluie, causé plus de 100 décès et entraîné 75 milliards de dollars de pertes économiques dans 17 États.
Jennifer et Dean Bye, résidents de Paulina, en Louisiane, ont vu leur maison gravement endommagée : « Le salon s'est effondré et tout a dû être vidé », a déclaré Jennifer. « Nous avons perdu tout ce que nous possédions. » Malgré une assurance habitation de la compagnie FedNat Insurance Company, notée A+, les Bye ont reçu moins de 90 000 dollars avant sa faillite, et ils attendent encore 450 000 dollars de la Louisiana Insurance Guaranty Association (LIGA). La LIGA gère plus de 500 réclamations en attente de FedNat, submergée par les insolvabilités de 11 assureurs louisianais entre 2021 et 2022.
FedNat a acquis Maison Insurance en 2019, s'étendant en Louisiane et au Texas. Mais 2021 a apporté quatre ouragans et une tempête d'hiver, entraînant plus de 100 millions de dollars de pertes nettes. La compagnie a abandonné 13 500 polices en Louisiane pour se concentrer sur la Floride, puis a cherché à annuler 56 000 polices en Floride en 2022. Malgré une augmentation de 70 % des tarifs sur cinq ans, FedNat est entrée en liquidation à l'automne 2022 après avoir admis des positions de trésorerie surestimées.
Dean Bye a contacté 68 assureurs avant d'obtenir une police annuelle de 3 900 dollars chez Allstate, passée à 5 000 dollars. « Personne n'écrit », a-t-il dit. « Jusqu'à ce jour, personne n'écrit. »
Ce cas reflète une tendance nationale : 1,9 million de polices abandonnées dans des États comme la Floride, la Louisiane, la Californie et le Texas de 2018 à 2023, avec sept assureurs floridiens en faillite en 2021-2022. Les plans FAIR étatiques ont explosé – les polices résidentielles en Louisiane ont presque triplé de 2021 à 2023 – alors que les marchés privés se retirent. Des experts comme Daniel Aldrich de l'Université Northeastern décrivent une « ère de polycrise », où les catastrophes augmentent et la récupération traîne. « Comment pouvez-vous faire ça aux gens ? », a demandé Bye. « Comment assurez-vous les gens dans le Sud, prenez-vous toutes ces primes, et ensuite faire faillite ? »