Fyra år efter att orkanen Ida ödelade södra Louisiana bor husägare som Jennifer och Dean Bye fortfarande i ett skadat hem och väntar på utbetalningar från ett konkursdrabbat försäkringsbolag. FedNat Insurance Company, som täckte Byes, kollapsade mitt i klimatdrivna katastrofer och belyser sårbarheter i fastighetsförsäkringsmarknaden. Paret Byes kamp understryker bredare utmaningar för försäkringstagare i högriskområden.
Orkanen Ida drabbade södra Louisiana den 29 augusti 2021 och intensifierades snabbt från kategori 1 till kategori 4 på grund av varma vatten i Mexikanska golfen. Stormen öste en fot regn, orsakade över 100 dödsfall och resulterade i 75 miljarder dollar i ekonomiska förluster över 17 delstater.
Jennifer och Dean Bye, invånare i Paulina, Louisiana, såg sitt hem allvarligt skadat: 'Vardagsrummet rasade och allt fick rivas ut', sa Jennifer. 'Vi förlorade allt vi ägde.' Trots hemförsäkring från A+-betygsatta FedNat Insurance Company fick Byes mindre än 90 000 dollar före konkursen och väntar fortfarande på 450 000 dollar från Louisiana Insurance Guaranty Association (LIGA). LIGA hanterar över 500 väntande FedNat-krav och är överväldigad av konkurser från 11 Louisiana-försäkringsbolag mellan 2021 och 2022.
FedNat förvärvade Maison Insurance 2019 och expanderade i Louisiana och Texas. Men 2021 kom fyra orkaner och en vinterstorm, vilket ledde till över 100 miljoner dollar i nettoförluster. Bolaget avvecklade 13 500 Louisiana-policer för att fokusera på Florida och försökte sedan säga upp 56 000 Florida-policer 2022. Trots en 70-procentig premieökning över fem år gick FedNat i likvidation hösten 2022 efter att ha erkänt överdrivna kassaflöden.
Dean Bye kontaktade 68 försäkringsbolag innan han säkrade en årlig policy på 3 900 dollar från Allstate, som nu har stigit till 5 000 dollar. 'Ingen skriver', sa han. 'Ännu idag skriver ingen.'
Detta fall speglar en nationell trend: 1,9 miljoner policer avvecklades i delstater som Florida, Louisiana, Kalifornien och Texas från 2018 till 2023, med sju Florida-försäkringsbolag i konkurs 2021-2022. Statliga FAIR-planer har ökat explosionsartat – Louisianas bostadspolicer har nästan tredubblats från 2021 till 2023 – när privata marknader drar sig tillbaka. Experter som Daniel Aldrich vid Northeastern University beskriver en 'era av polycrisis', där katastrofer ökar och återhämtningen halkar efter. 'Hur kan du göra så mot människor?', frågade Bye. 'Hur försäkrar du folk i södern, tar alla dessa premier och sedan bara går i konkurs?'