بعد أربع سنوات من تدمير إعصار إيدا لجنوب لويزيانا، يظل أصحاب منازل مثل جينيفر ودين باي في منزل متضرر، ينتظرون المدفوعات من شركة تأمين مفلسة. انهارت شركة FedNat Insurance Company، التي كانت تغطي عائلة باي، وسط كوارث مدفوعة بالمناخ، مما يبرز الثغرات في سوق تأمين الممتلكات. يبرز صراع الزوجين تحديات أوسع للحاملين في وثائق التأمين في المناطق عالية المخاطر.
ضرب إعصار إيدا جنوب لويزيانا في 29 أغسطس 2021، متسارعاً في التصعيد من الفئة 1 إلى الفئة 4 بسبب مياه الخليج المكسيكي الحارة. ألقت العاصفة قدمًا من المطر، تسببت في أكثر من 100 حالة وفاة، وأسفرت عن خسائر اقتصادية تبلغ 75 مليار دولار عبر 17 ولاية.
رأى جينيفر ودين باي، سكان بولينا في لويزيانا، منزلهم يتعرض لأضرار شديدة: 'انهار غرفة المعيشة واضطررنا إلى إفراغ كل شيء'، قالت جينيفر. 'فقدنا كل ما نملك'. على الرغم من امتلاكهم تأمين منزل من شركة FedNat Insurance Company المصنفة A+، تلقى عائلة باي أقل من 90.000 دولار قبل إفلاسها، وما زالوا ينتظرون 450.000 دولار من جمعية ضمان التأمين في لويزيانا (LIGA). تدير LIGA أكثر من 500 مطالبة معلقة من FedNat، مغلوبة على أمرها بسبب إفلاس 11 شركة تأمين في لويزيانا بين 2021 و2022.
استحوذت FedNat على Maison Insurance في 2019، مما وسع نطاقها في لويزيانا وتكساس. لكن عام 2021 جلب أربعة أعاصير وعاصفة شتائية، مما أدى إلى خسائر صافية تزيد عن 100 مليون دولار. ألغت الشركة 13.500 وثيقة في لويزيانا للتركيز على فلوريدا، ثم سعت إلى إلغاء 56.000 وثيقة في فلوريدا في 2022. على الرغم من زيادة معدلات 70% على مدى خمس سنوات، دخلت FedNat في التصفية في خريف 2022 بعد الاعتراف بمواقف نقدية مبالغ فيها.
اتصل دين باي بـ68 شركة تأمين قبل الحصول على وثيقة سنوية بقيمة 3.900 دولار من Allstate، التي ارتفعت الآن إلى 5.000 دولار. 'لا أحد يكتب'، قال. 'حتى اليوم، لا أحد يكتب'.
يعكس هذا الحالة اتجاهًا وطنيًا: تم إلغاء 1.9 مليون وثيقة في ولايات مثل فلوريدا ولويزيانا وكاليفورنيا وتكساس من 2018 إلى 2023، مع إفلاس سبع شركات تأمين في فلوريدا في 2021-2022. ارتفعت خطط FAIR الولائية—تضاعفت تقريبًا وثائق السكن في لويزيانا من 2021 إلى 2023—بينما تنسحب الأسواق الخاصة. يصف خبراء مثل دانيال ألدريتش من جامعة نورث إيسترن 'عصر polycrisis'، حيث تزداد الكوارث وتتأخر التعافي. 'كيف تفعل ذلك بالناس؟'، سأل باي. 'كيف تؤمن الناس في الجنوب، تأخذ كل هذه الاشتراكات، ثم تنهار فجأة؟'