ハリケーン・アイダがルイジアナ州南部を破壊してから4年、ジェニファーとディーン・バイのような住宅所有者は損傷した家に住み続け、破産した保険会社からの支払いを待っています。バイ家をカバーしていたFedNat Insurance Companyは、気候変動による災害の中で崩壊し、財産保険市場の脆弱性を浮き彫りにしました。この夫婦の苦闘は、高リスク地域の保険契約者のより広範な課題を強調しています。
ハリケーン・アイダは2021年8月29日にルイジアナ州南部を襲い、メキシコ湾の温暖な海水によりカテゴリー1からカテゴリー4へ急速に強まりました。嵐は1フィートの雨を降らせ、100人以上の死者を出し、17州で750億ドルの経済損失を引き起こしました。
ルイジアナ州ポーリナ在住のジェニファーとディーン・バイは、家屋が深刻に損傷しました。「リビングルームが崩れ落ち、すべてを空っぽにしなければなりませんでした」とジェニファーは語りました。「私たちが持っていたものはすべて失いました。」A+評価のFedNat Insurance Companyから住宅保険に加入していましたが、破産前に9万ドル未満しか受け取っておらず、ルイジアナ保険保証協会（LIGA）から45万ドルをまだ待っています。LIGAはFedNatの500件以上の未決請求を管理しており、2021年から2022年にかけてルイジアナの11の保険会社が破産したことで圧倒されています。
FedNatは2019年にMaison Insuranceを買収し、ルイジアナとテキサスに拡大しました。しかし、2021年は4つのハリケーンと冬の嵐がもたらされ、1億ドル以上の純損失を招きました。同社はルイジアナの13,500件のポリシーを廃止してフロリダに集中し、2022年にはフロリダの56,000件のポリシーの取消しを求めました。5年間で70%の料金引き上げにもかかわらず、FedNatは2022年秋に現金ポジションの過大申告を認めて清算に入りました。
ディーン・バイはオールステートから年間3,900ドルのポリシーを確保するまでに68社の保険会社に連絡しました。現在は5,000ドルに上昇しています。「誰も書いていません」と彼は言いました。「今でも、誰も書いていません。」
このケースは全国的な傾向を反映しています。2018年から2023年にかけて、フロリダ、ルイジアナ、カリフォルニア、テキサスなどの州で190万件のポリシーが廃止され、2021-2022年にフロリダの7つの保険会社が破産しました。州のFAIRプランは急増し、ルイジアナの住宅ポリシーは2021年から2023年にかけてほぼ3倍になりました。私的市場が撤退する中です。ノースイースタン大学のダニエル・アルドリッチのような専門家は、災害が増加し回復が遅れる「ポリクライシスの時代」を描写しています。「人々にどうしてそんなことができるのですか？」とバイは尋ねました。「南部の人々をどうやって保険し、これらのプレミアムをすべて受け取り、それからただ破産するのですか？」