Quatro anos após o Furacão Ida devastar o sul de Louisiana, proprietários como Jennifer e Dean Bye permanecem em uma casa danificada, aguardando pagamentos de uma seguradora falida. A FedNat Insurance Company, que cobria os Bye, colapsou em meio a desastres impulsionados pelo clima, destacando vulnerabilidades no mercado de seguros de propriedade. A luta do casal sublinha desafios mais amplos para os titulares de apólices em áreas de alto risco.
O Furacão Ida atingiu o sul de Louisiana em 29 de agosto de 2021, intensificando-se rapidamente da Categoria 1 para a Categoria 4 devido às águas quentes do Golfo do México. A tempestade despejou um pé de chuva, causou mais de 100 mortes e resultou em perdas econômicas de US$ 75 bilhões em 17 estados.
Jennifer e Dean Bye, residentes de Paulina, Louisiana, viram sua casa gravemente danificada: 'A sala de estar desabou e tudo teve que ser esvaziado', disse Jennifer. 'Perdemos tudo o que possuíamos.' Apesar de terem seguro residencial da FedNat Insurance Company, classificada como A+, os Bye receberam menos de US$ 90.000 antes de sua falência, e ainda aguardam US$ 450.000 da Louisiana Insurance Guaranty Association (LIGA). A LIGA gerencia mais de 500 reivindicações pendentes da FedNat, sobrecarregada por insolvências de 11 seguradoras de Louisiana entre 2021 e 2022.
A FedNat adquiriu a Maison Insurance em 2019, expandindo-se em Louisiana e Texas. Mas 2021 trouxe quatro furacões e uma tempestade de inverno, levando a perdas líquidas de mais de US$ 100 milhões. A empresa cancelou 13.500 apólices em Louisiana para se concentrar na Flórida, depois tentou cancelar 56.000 apólices na Flórida em 2022. Apesar de um aumento de 70% nas taxas em cinco anos, a FedNat entrou em liquidação no outono de 2022 após admitir posições de caixa superestimadas.
Dean Bye contatou 68 seguradoras antes de obter uma apólice anual de US$ 3.900 da Allstate, que agora subiu para US$ 5.000. 'Ninguém está emitindo', disse ele. 'Até hoje, ninguém está emitindo.'
Este caso reflete uma tendência nacional: 1,9 milhão de apólices canceladas em estados como Flórida, Louisiana, Califórnia e Texas de 2018 a 2023, com sete seguradoras da Flórida falidas em 2021-2022. Os planos FAIR estaduais dispararam—as apólices residenciais de Louisiana quase triplicaram de 2021 a 2023—enquanto os mercados privados recuam. Especialistas como Daniel Aldrich da Northeastern University descrevem uma 'era de policrise', onde desastres aumentam e a recuperação atrasa. 'Como você faz isso com as pessoas?', perguntou Bye. 'Como você assegura pessoas no Sul, cobra todos esses prêmios e depois simplesmente falha?'