Cuatro años después de que el huracán Ida devastara el sur de Luisiana, propietarios como Jennifer y Dean Bye siguen en una casa dañada, esperando pagos de una aseguradora en quiebra. FedNat Insurance Company, que cubría a los Bye, colapsó en medio de desastres impulsados por el clima, destacando vulnerabilidades en el mercado de seguros de propiedad. La lucha de la pareja subraya desafíos más amplios para los titulares de pólizas en áreas de alto riesgo.
El huracán Ida azotó el sur de Luisiana el 29 de agosto de 2021, intensificándose rápidamente de categoría 1 a categoría 4 debido a las cálidas aguas del Golfo de México. La tormenta descargó un pie de lluvia, causó más de 100 muertes y resultó en pérdidas económicas de $75 mil millones en 17 estados.
Jennifer y Dean Bye, residentes de Paulina, Luisiana, vieron su hogar severamente dañado: 'El salón se derrumbó y todo tuvo que ser demolido', dijo Jennifer. 'Perdimos todo lo que poseíamos'. A pesar de tener un seguro de hogar de la compañía FedNat Insurance Company, calificada A+, los Bye recibieron menos de $90.000 antes de su quiebra, y aún esperan $450.000 de la Louisiana Insurance Guaranty Association (LIGA). LIGA gestiona más de 500 reclamaciones pendientes de FedNat, abrumada por las insolvencias de 11 aseguradoras de Luisiana entre 2021 y 2022.
FedNat adquirió Maison Insurance en 2019, expandiéndose en Luisiana y Texas. Pero 2021 trajo cuatro huracanes y una tormenta de invierno, lo que llevó a pérdidas netas de más de $100 millones. La compañía eliminó 13.500 pólizas en Luisiana para enfocarse en Florida, luego buscó cancelar 56.000 pólizas en Florida en 2022. A pesar de un aumento del 70% en las tarifas durante cinco años, FedNat entró en liquidación en el otoño de 2022 después de admitir posiciones de efectivo exageradas.
Dean Bye contactó a 68 aseguradoras antes de obtener una póliza anual de $3.900 de Allstate, que ahora ha subido a $5.000. 'Nadie está escribiendo', dijo. 'Aún hoy, nadie está escribiendo'.
Este caso refleja una tendencia nacional: 1,9 millones de pólizas eliminadas en estados como Florida, Luisiana, California y Texas de 2018 a 2023, con siete aseguradoras de Florida en quiebra en 2021-2022. Los planes estatales FAIR han aumentado—las pólizas residenciales de Luisiana casi se triplicaron de 2021 a 2023—mientras los mercados privados se retiran. Expertos como Daniel Aldrich de la Northeastern University describen una 'era de policrisis', donde los desastres aumentan y la recuperación se retrasa. '¿Cómo le haces eso a la gente?', preguntó Bye. '¿Cómo aseguras a la gente en el Sur, tomas todas estas primas y luego simplemente te declaras en quiebra?'