Les républicains du Sénat, dirigés par Tim Scott de Caroline du Sud et John Kennedy de Louisiane, ont introduit une législation pour mettre à jour les seuils de déclaration de longue date de la loi sur le secret bancaire et les indexer sur l'inflation, une mesure qui intervient dans le contexte des ordres exécutifs de 2025 du président Donald Trump visant à numériser les paiements fédéraux et à freiner ce que la Maison Blanche qualifie de « débanquarisation » politisée.
En mars 2025, le président Trump a signé un ordre exécutif dirigeant le gouvernement fédéral à passer à des décaissements et reçus électroniques, avec des exceptions limitées, et à éliminer les chèques en papier d'ici le 30 septembre 2025. L'ordre met l'accent sur la réduction de la fraude et l'efficacité opérationnelle et précise qu'il n'établit pas une monnaie numérique de banque centrale. (whitehouse.gov)
Le 7 août, Trump a signé l'ordre exécutif « Garantir une banque équitable pour tous les Américains », instruisant les régulateurs à supprimer les directives qui pourraient permettre aux institutions financières de refuser des services basés sur des croyances politiques ou religieuses ou des activités commerciales légales, et à examiner les cas potentiels de débanquarisation illégale avec des renvois possibles au Département de la Justice. Les médias ont également rapporté sur cette mesure et ses délais. (whitehouse.gov)
Sur ce fond, les sénateurs Scott et Kennedy ont dévoilé un projet de loi pour relever les seuils de déclaration pour les Rapports de transactions en devises (CTRs) et les Rapports d'activité suspecte (SARs) sous la loi sur le secret bancaire. Leur proposition — la loi Streamlining Transaction Reporting and Ensuring Anti-Money Laundering Improvements for a New Era (STREAMLINE) Act — augmenterait le seuil CTR de 10 000 $ à 30 000 $, élèverait les seuils SAR et exigerait que le Département du Trésor ajuste ces montants pour l'inflation tous les cinq ans. Le Comité bancaire du Sénat a déclaré que cette mesure vise à concentrer l'application sur les activités illicites plutôt que sur la paperasse. (banking.senate.gov)
Le seuil CTR actuel de 10 000 $ remonte à des réglementations du Trésor établies dans les années 1970 et n'a pas été mis à jour pour l'inflation depuis plus de cinq décennies, selon des analyses de surveillance. Bien que la loi sur le secret bancaire soit devenue loi en 1970, une revue résumée par le Government Accountability Office note que le seuil CTR a été établi par réglementation en 1972 et est resté inchangé. (regreport.info)
Les normes SAR actuelles varient selon l'institution et les circonstances : pour les institutions de dépôt, les SAR sont généralement requis pour les transactions suspectes impliquant au moins 5 000 $ lorsqu'un suspect est identifiable (avec des seuils plus élevés dans certains cas), tandis que les entreprises de services monétaires ont des déclencheurs de 2 000 $ et 5 000 $ selon la manière dont l'activité est détectée. Le résumé des sénateurs cite à la fois les seuils de 2 000 $ et 5 000 $ dans la description des réformes. (law.cornell.edu)
L'inflation souligne l'impulsion à revoir les chiffres en dollars : 10 000 $ en 1970 valent environ 84 000–86 000 $ en dollars de 2025, selon la calculatrice, et l'inflation américaine a culminé à environ 14,8 % en mars 1980 pendant la « Grande Inflation ». (myamortizationchart.com)
Les partisans présentent le projet de loi comme allégeant le fardeau de conformité sans compromettre la sécurité. « Quand les banques et les caisses d'épargne sont engluées dans la bureaucratie et des règles de déclaration obsolètes, ce sont les petites entreprises et les Américains ordinaires qui paient le prix », a déclaré la sénatrice Cynthia Lummis du Wyoming. Le sénateur John Kennedy a ajouté : « Les exigences de déclaration financière de Washington avaient peut-être du sens dans les années soixante-dix, mais dans l'économie d'aujourd'hui, elles pèsent simplement sur nos institutions financières. » (banking.senate.gov)
La législation n'aborde pas une priorité séparée souvent soulevée par Trump : exiger des explications lorsque les banques ferment des comptes. Plus tôt cette année, la Trump Organization et des entités liées ont poursuivi Capital One devant un tribunal d'État de Floride, alléguant que la banque a fermé plus de 300 comptes en 2021 sans cause ; Capital One a nié avoir agi pour des raisons politiques. (apnews.com)
Eric Trump relate les fermetures dans ses mémoires, Under Siege, publiés le 14 octobre 2025 ; dans un extrait cité par le Daily Wire, il cite une lettre indiquant : « Votre compte a été fermé », et dit qu'elle est arrivée « par courrier express » effectif le 21 mars 2021. (Le langage exact provient du rapport du Daily Wire ; l'éditeur liste le livre mais ne reproduit pas l'extrait.) (simonandschuster.com)