Senator Republik yang dipimpin oleh Tim Scott dari South Carolina dan John Kennedy dari Louisiana telah memperkenalkan undang-undang untuk memperbarui ambang batas pelaporan Undang-Undang Kerahasiaan Bank yang telah lama berlaku dan mengindeksnya terhadap inflasi, langkah yang datang di tengah perintah eksekutif Presiden Donald Trump tahun 2025 untuk mendigitalisasi pembayaran federal dan membatasi apa yang disebut Gedung Putih sebagai 'debanking' yang dipolitisasi.
Pada Maret 2025, Presiden Trump menandatangani perintah eksekutif yang mengarahkan pemerintah federal untuk beralih ke penyaluran dan penerimaan elektronik, dengan pengecualian terbatas, dan menghapus cek kertas pada 30 September 2025. Perintah tersebut menekankan pengurangan penipuan dan efisiensi operasional serta menyatakan bahwa itu tidak membentuk mata uang digital bank sentral. (whitehouse.gov)
Pada 7 Agustus, Trump menandatangani perintah eksekutif “Menjamin Perbankan Adil untuk Semua Orang Amerika” yang menginstruksikan regulator untuk menghapus panduan yang dapat memungkinkan lembaga keuangan menolak layanan berdasarkan keyakinan politik atau agama atau aktivitas bisnis yang sah, dan untuk meninjau debanking yang tidak sah potensial dengan rujukan potensial ke Departemen Kehakiman. Media berita juga melaporkan langkah tersebut dan jadwalnya. (whitehouse.gov)
Dalam latar belakang itu, Senator Scott dan Kennedy mengungkapkan RUU untuk menaikkan ambang batas pelaporan untuk Laporan Transaksi Mata Uang (CTRs) dan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SARs) di bawah Undang-Undang Kerahasiaan Bank. Usulan mereka—Undang-Undang Streamlining Transaction Reporting and Ensuring Anti-Money Laundering Improvements for a New Era (STREAMLINE) Act—akan meningkatkan ambang batas CTR dari $10.000 menjadi $30.000, menaikkan ambang batas SAR, dan mewajibkan Departemen Perbendaharaan untuk menyesuaikan jumlah tersebut dengan inflasi setiap lima tahun. Komite Perbankan Senat mengatakan bahwa langkah tersebut bertujuan untuk memfokuskan penegakan pada aktivitas ilegal daripada kertas kerja. (banking.senate.gov)
Ambang batas CTR saat ini sebesar $10.000 berasal dari peraturan Perbendaharaan yang ditetapkan pada 1970-an dan belum diperbarui untuk inflasi selama lebih dari lima dekade, menurut analisis pengawasan. Meskipun Undang-Undang Kerahasiaan Bank menjadi undang-undang pada 1970, tinjauan yang diringkas oleh Kantor Akuntabilitas Pemerintah mencatat bahwa ambang batas CTR ditetapkan oleh peraturan pada 1972 dan tetap tidak berubah. (regreport.info)
Standar SAR saat ini bervariasi menurut institusi dan keadaan: untuk institusi penyimpanan, SAR umumnya diperlukan untuk transaksi mencurigakan yang melibatkan setidaknya $5.000 ketika tersangka dapat diidentifikasi (dengan ambang batas lebih tinggi dalam beberapa kasus), sementara bisnis layanan uang memiliki pemicu $2.000 dan $5.000 tergantung pada bagaimana aktivitas terdeteksi. Ringkasan senator menyebutkan ambang batas $2.000 dan $5.000 dalam menggambarkan reformasi. (law.cornell.edu)
Inflasi menekankan dorongan untuk meninjau angka dolar: $10.000 pada 1970 kira-kira $84.000–$86.000 dalam dolar 2025, tergantung pada kalkulator, dan inflasi AS mencapai puncak sekitar 14,8% pada Maret 1980 selama “Inflasi Besar”. (myamortizationchart.com)
Pendukung menggambarkan RUU tersebut sebagai meringankan beban kepatuhan tanpa mengorbankan keamanan. “Ketika bank dan serikat kredit terbebani oleh birokrasi dan aturan pelaporan usang, bisnis kecil dan orang Amerika sehari-hari yang membayar harganya,” kata Sen. Cynthia Lummis dari Wyoming. Sen. John Kennedy menambahkan, “Persyaratan pelaporan keuangan Washington mungkin masuk akal di tahun tujuhan, tapi di ekonomi hari ini, mereka hanya membebani lembaga keuangan kita.” (banking.senate.gov)
Legislasi tersebut tidak membahas prioritas terpisah yang sering diangkat oleh Trump: mewajibkan penjelasan ketika bank menutup akun. Awal tahun ini, Trump Organization dan entitas terkait menggugat Capital One di pengadilan negara bagian Florida, menuduh bank menutup lebih dari 300 akun pada 2021 tanpa alasan; Capital One menyangkal bertindak karena alasan politik. (apnews.com)
Eric Trump menceritakan penutupan tersebut dalam memoarnya, Under Siege, yang diterbitkan pada 14 Oktober 2025; dalam kutipan yang dikutip oleh Daily Wire, ia menyebut surat yang menyatakan, “Akun Anda telah ditutup,” dan mengatakan itu tiba “melalui pos malam” efektif 21 Maret 2021. (Bahasa yang tepat dari laporan Daily Wire; penerbit mencantumkan buku tetapi tidak mereproduksi kutipan.) (simonandschuster.com)
