قاد الجمهوريون في مجلس الشيوخ بقيادة تيم سكوت من ولاية كارولاينا الجنوبية وجون كينيدي من ولاية لويزيانا تشريعًا لتحديث حدود الإبلاغ طويلة الأمد بموجب قانون سرية البنوك وربطها بالتضخم، وهو خطوة تأتي وسط أوامر الرئيس دونالد ترامب التنفيذية لعام 2025 لتوفير الدفعات الفيدرالية إلكترونيًا وكبح ما تصفه البيت الأبيض بـ'إلغاء الخدمات المصرفية' السياسي.
في مارس 2025، وقع الرئيس ترامب أمرًا تنفيذيًا يوجه الحكومة الفيدرالية إلى الانتقال إلى المدفوعات والإيصالات الإلكترونية، مع استثناءات محدودة، وإنهاء الشيكات الورقية بحلول 30 سبتمبر 2025. يؤكد الأمر على تقليل الاحتيال وكفاءة التشغيل ويحدد أنه لا يؤسس عملة رقمية لبنك مركزي. (whitehouse.gov)
في 7 أغسطس، وقع ترامب أمرًا تنفيذيًا بعنوان “ضمان الخدمات المصرفية العادلة لجميع الأمريكيين”، يوجه المنظمين إلى إزالة الإرشادات التي قد تمكن المؤسسات المالية من رفض الخدمة بناءً على المعتقدات السياسية أو الدينية أو الأنشطة التجارية القانونية، ومراجعة حالات إلغاء الخدمات المصرفية غير القانونية المحتملة مع إحالات محتملة إلى وزارة العدل. كما غطت وسائل الإعلام الخبر والجداول الزمنية. (whitehouse.gov)
في هذا السياق، كشف السيناتورز سكوت وكينيدي عن مشروع قانون لرفع حدود الإبلاغ لتقارير المعاملات النقدية (CTRs) وتقارير النشاط المشبوه (SARs) بموجب قانون سرية البنوك. اقتراحهما —قانون تبسيط الإبلاغ عن المعاملات وضمان تحسينات مكافحة غسيل الأموال لعصر جديد (STREAMLINE) Act— سيزيد حد CTR من 10,000 دولار إلى 30,000 دولار، ويرفع حدود SAR، ويطلب من وزارة الخزانة تعديل هذه المبالغ للتضخم كل خمس سنوات. قال لجنة البنوك في مجلس الشيوخ إن الإجراء يهدف إلى التركيز على التنفيذ ضد الأنشطة غير المشروعة بدلاً من الورقيات. (banking.senate.gov)
حد CTR الحالي البالغ 10,000 دولار يعود إلى لوائح الخزانة المحددة في السبعينيات ولم يتم تحديثه للتضخم منذ أكثر من خمسة عقود، وفقًا لتحليلات الرقابة. بينما أصبح قانون سرية البنوك قانونًا في عام 1970، تشير مراجعة ملخصة من مكتب المساءلة الحكومي إلى أن حد CTR تم تحديده بموجب لائحة في عام 1972 ولم يتغير. (regreport.info)
تختلف معايير SAR الحالية حسب المؤسسة والظروف: بالنسبة لمؤسسات الإيداع، يُطلب عادةً SAR للمعاملات المشبوهة التي تشمل على الأقل 5,000 دولار عند تحديد المشتبه به (مع حدود أعلى في بعض الحالات)، بينما لدى أعمال الخدمات النقدية محفزات 2,000 دولار و5,000 دولار حسب كيفية اكتشاف النشاط. يستشهد ملخص السيناتورز بحدود 2,000 دولار و5,000 دولار في وصف الإصلاحات. (law.cornell.edu)
يبرز التضخم الحاجة إلى إعادة النظر في الأرقام بالدولار: 10,000 دولار في عام 1970 تعادل تقريبًا 84,000–86,000 دولار في عام 2025، حسب الحاسبة، ووصل التضخم الأمريكي إلى ذروة حوالي 14.8% في مارس 1980 خلال “التضخم العظيم”. (myamortizationchart.com)
يصور مؤيدو المشروع القانوني كتخفيف العبء الامتثالي دون المساس بالأمان. “عندما تكون البنوك ونقابات الائتمان محملة بالبيروقراطية والقواعد الإبلاغية القديمة، فإن الشركات الصغيرة والأمريكيين العاديين هم الذين يدفعون الثمن”، قال السيناتورة سينثيا لوميس من وايومنغ. أضاف السيناتور جون كينيدي: “قد تكون متطلبات الإبلاغ المالي في واشنطن منطقية في السبعينيات، لكن في اقتصاد اليوم، فإنها ببساطة تثقل كاهل مؤسساتنا المالية”. (banking.senate.gov)
لا يتناول التشريع أولوية منفصلة يثيرها ترامب بشكل متكرر: طلب تفسيرات عند إغلاق البنوك للحسابات. في وقت سابق هذا العام، رفعت منظمة ترامب والكيانات ذات الصلة دعوى قضائية ضد كابيتال وان في محكمة ولاية فلوريدا، مدعية أن البنك أغلق أكثر من 300 حساب في عام 2021 دون سبب؛ نفى كابيتال وان التصرف لأسباب سياسية. (apnews.com)
يروي إريك ترامب الإغلاقات في مذكراته، Under Siege، الصادرة في 14 أكتوبر 2025؛ في مقتطف اقتبسه ديلي واير، يشير إلى رسالة تقول: “تم إغلاق حسابك”، ويقول إنها وصلت “عبر البريد السريع” فعالة في 21 مارس 2021. (اللغة الدقيقة من تقرير ديلي واير؛ الناشر يسرد الكتاب لكنه لا يعيد إنتاج المقتطف.) (simonandschuster.com)
