サウスカロライナ州のティム・スコット氏とルイジアナ州のジョン・ケネディ氏が率いる上院共和党員は、銀行秘密法の長年にわたる報告閾値を更新し、インフレに連動させる法案を提出した。これは、ドナルド・トランプ大統領の2025年の大統領令で連邦支払いをデジタル化し、ホワイトハウスが政治的な「デバンキング」と呼ぶものを抑制する中での措置だ。
2025年3月、トランプ大統領は連邦政府に対し、限定的な例外を除き電子送金と受領への移行を指示し、2025年9月30日までに紙の小切手を段階的に廃止する大統領令に署名した。この令は詐欺の削減と運用効率を強調し、中央銀行デジタル通貨を確立しないと述べている。(whitehouse.gov)
8月7日、トランプは「すべてのアメリカ人への公正な銀行保証」大統領令に署名し、規制当局に対し、政治的または宗教的信念や合法的な事業活動に基づくサービス拒否を可能にする可能性のある指導を削除し、違法なデバンキングの可能性を審査し、司法省への照会を検討するよう指示した。ニュースメディアもこの動きとそのタイムラインを報じた。(whitehouse.gov)
この背景で、スコット上院議員とケネディ上院議員は、銀行秘密法の下での通貨取引報告（CTRs）と疑わしい活動報告（SARs）の報告閾値を引き上げる法案を発表した。彼らの提案—取引報告の合理化と新しい時代のためのマネーロンダリング防止改善確保（STREAMLINE）法—は、CTR閾値を10,000ドルから30,000ドルに引き上げ、SAR閾値を引き上げ、財務省に5年ごとにインフレ調整を義務付ける。上院銀行委員会は、この措置が違法活動に執行を集中させることを目的とし、書類仕事ではなくすると述べた。(banking.senate.gov)
現在のCTR閾値10,000ドルは1970年代に設定された財務省規則に遡り、50年以上インフレ調整が行われていない、と監督分析によると。銀行秘密法は1970年に法律となったが、政府説明責任局の要約レビューによると、CTR閾値は1972年の規則で設定され、変更されていない。(regreport.info)
現在のSAR基準は機関と状況により異なり、預金機関では容疑者が特定可能な場合に少なくとも5,000ドルの疑わしい取引でSARが一般的に必要（一部の場合に高い閾値）、マネーサービス事業では活動検知方法により2,000ドルと5,000ドルのトリガーが存在する。上院議員の概要は改革を説明する際に2,000ドルと5,000ドルの両方の閾値を引用している。(law.cornell.edu)
インフレがドル額の見直しを促す要因となっている：1970年の10,000ドルは計算機により2025年ドルで約84,000–86,000ドルに相当し、米インフレは「大インフレ」中の1980年3月に約14.8%のピークに達した。(myamortizationchart.com)
支持者はこの法案をセキュリティを損なうことなくコンプライアンス負担を軽減すると位置づけている。「銀行や信用組合が官僚主義と時代遅れの報告規則に縛られているとき、小規模事業者と日常のアメリカ人がその代償を払う」とワイオミング州のシンシア・ルミス上院議員は述べた。ジョン・ケネディ上院議員は「ワシントンの財務報告要件は70年代には理にかなっていたかもしれないが、今日の経済では金融機関を単に圧迫するだけだ」と付け加えた。(banking.senate.gov)
この立法はトランプが頻繁に提起する別の優先事項—銀行が口座を閉鎖する際の説明要求—には触れていない。今年初め、トランプ・オーガニゼーションと関連団体はフロリダ州裁判所でキャピタル・ワンを提訴し、銀行が2021年に300以上の口座を理由なく閉鎖したと主張；キャピタル・ワンは政治的理由で行動したことを否定している。(apnews.com)
エリック・トランプは2025年10月14日出版の回顧録『Under Siege』でこれらの閉鎖を語っており、デイリー・ワイアが引用した抜粋では、「あなたの口座は閉鎖されました」と述べる手紙を挙げ、「翌日配達」で2021年3月21日発効で届いたと述べている。（正確な文言はデイリー・ワイアの報道から；出版社は書籍をリストアップしているが抜粋を再現していない。）(simonandschuster.com)