Republicanos do Senado, liderados por Tim Scott da Carolina do Sul e John Kennedy da Louisiana, apresentaram legislação para atualizar os limites de relatórios de longa data da Lei de Sigilo Bancário e indexá-los à inflação, um passo que ocorre em meio às ordens executivas de 2025 do presidente Donald Trump para digitalizar pagamentos federais e conter o que a Casa Branca chama de 'desbancarização' politizada.
Em março de 2025, o presidente Trump assinou uma ordem executiva dirigindo o governo federal a transitar para desembolsos e recibos eletrônicos, com exceções limitadas, e eliminar cheques em papel até 30 de setembro de 2025. A ordem enfatiza a redução de fraudes e eficiência operacional e afirma que não estabelece uma moeda digital de banco central. (whitehouse.gov)
Em 7 de agosto, Trump assinou a ordem executiva “Garantindo Bancos Justos para Todos os Americanos”, instruindo reguladores a remover orientações que poderiam permitir que instituições financeiras neguem serviços com base em crenças políticas ou religiosas ou atividades comerciais legais, e a revisar desbancarizações ilegais potenciais com possíveis encaminhamentos ao Departamento de Justiça. Veículos de notícia também relataram o movimento e seus prazos. (whitehouse.gov)
Nesse contexto, os senadores Scott e Kennedy revelaram um projeto de lei para elevar limites de relatórios para Relatórios de Transações em Moeda (CTRs) e Relatórios de Atividade Suspeita (SARs) sob a Lei de Sigilo Bancário. Sua proposta—a Lei de Simplificação de Relatórios de Transações e Garantia de Melhorias no Combate à Lavagem de Dinheiro para uma Nova Era (STREAMLINE) Act—aumentaria o limite de CTR de US$ 10.000 para US$ 30.000, elevaria limites de SAR e exigiria que o Departamento do Tesouro ajuste esses valores pela inflação a cada cinco anos. O Comitê de Bancos do Senado disse que a medida visa focar a aplicação em atividades ilícitas em vez de papelada. (banking.senate.gov)
O limite atual de CTR de US$ 10.000 remonta a regulamentos do Tesouro estabelecidos nos anos 1970 e não foi atualizado pela inflação em mais de cinco décadas, de acordo com análises de supervisão. Embora a Lei de Sigilo Bancário tenha se tornado lei em 1970, uma revisão resumida pelo Escritório de Responsabilidade Governamental observa que o limite de CTR foi estabelecido por regulamento em 1972 e permaneceu inalterado. (regreport.info)
Os padrões atuais de SAR variam por instituição e circunstância: para instituições de depósito, SARs geralmente são exigidos para transações suspeitas envolvendo pelo menos US$ 5.000 quando um suspeito é identificável (com limites mais altos em alguns casos), enquanto negócios de serviços monetários têm gatilhos de US$ 2.000 e US$ 5.000 dependendo de como a atividade é detectada. O resumo dos senadores cita limites de US$ 2.000 e US$ 5.000 ao descrever as reformas. (law.cornell.edu)
A inflação ressalta o impulso para revisitar os valores em dólares: US$ 10.000 em 1970 equivalem aproximadamente a US$ 84.000–US$ 86.000 em dólares de 2025, dependendo da calculadora, e a inflação dos EUA atingiu o pico de cerca de 14,8% em março de 1980 durante a “Grande Inflação”. (myamortizationchart.com)
Apoiadores descrevem o projeto de lei como aliviando o ônus de conformidade sem comprometer a segurança. “Quando bancos e cooperativas de crédito estão atolados por burocracia e regras de relatórios desatualizadas, são as pequenas empresas e americanos comuns que pagam o preço”, disse a Sen. Cynthia Lummis de Wyoming. O Sen. John Kennedy acrescentou: “Os requisitos de relatórios financeiros de Washington podem ter feito sentido nos anos setenta, mas na economia de hoje, eles simplesmente pesam sobre nossas instituições financeiras.” (banking.senate.gov)
A legislação não aborda uma prioridade separada frequentemente levantada por Trump: exigir explicações quando bancos fecham contas. No início deste ano, a Trump Organization e entidades relacionadas processaram o Capital One em tribunal estadual da Flórida, alegando que o banco fechou mais de 300 contas em 2021 sem causa; o Capital One negou agir por razões políticas. (apnews.com)
Eric Trump relata os fechamentos em suas memórias, Under Siege, publicadas em 14 de outubro de 2025; em um trecho citado pelo Daily Wire, ele cita uma carta afirmando: “Sua conta foi fechada”, e diz que chegou “via correio noturno” efetivo em 21 de março de 2021. (A linguagem exata é do relatório do Daily Wire; o editor lista o livro, mas não reproduz o trecho.) (simonandschuster.com)