Republikaner i senaten, ledda av Tim Scott från South Carolina och John Kennedy från Louisiana, har introducerat lagstiftning för att uppdatera långvariga rapporteringsgränser i Bank Secrecy Act och indexera dem mot inflation, ett steg som kommer mitt i president Donald Trumps exekutiva order från 2025 för att digitalisera federala betalningar och bromsa vad Vita huset kallar politiserad 'debanking'.
I mars 2025 undertecknade president Trump en exekutiv order som riktar den federala regeringen att övergå till elektroniska utbetalningar och kvitton, med begränsade undantag, och att fasa ut papperscheckar senast den 30 september 2025. Orden betonar minskning av bedrägeri och operationell effektivitet och anger att den inte etablerar en centralbank digital valuta. (whitehouse.gov)
Den 7 augusti undertecknade Trump den exekutiva ordern 'Guaranteeing Fair Banking for All Americans', som instruerar regulatorer att ta bort vägledning som kan möjliggöra att finansiella institutioner nekar service baserat på politiska eller religiösa övertygelser eller lagliga affärsaktiviteter, och att granska potentiell olaglig debanking med möjliga hänvisningar till justitiedepartementet. Nyhetsmedier rapporterade också om åtgärden och dess tidsramar. (whitehouse.gov)
Mot den bakgrunden presenterade senatorerna Scott och Kennedy ett lagförslag för att höja rapporteringsgränser för Currency Transaction Reports (CTRs) och Suspicious Activity Reports (SARs) enligt Bank Secrecy Act. Deras förslag — Streamlining Transaction Reporting and Ensuring Anti-Money Laundering Improvements for a New Era (STREAMLINE) Act — skulle höja CTR-gränsen från 10 000 USD till 30 000 USD, höja SAR-gränser och kräva att finansdepartementet justerar dessa belopp för inflation vart femte år. Senatens bankutskott sade att åtgärden syftar till att fokusera tillsynen på olaglig verksamhet snarare än pappersarbete. (banking.senate.gov)
Dagens CTR-gräns på 10 000 USD dateras till finansdepartementets regler från 1970-talet och har inte uppdaterats för inflation på mer än fem decennier, enligt tillsynsanalyser. Medan Bank Secrecy Act blev lag 1970 noterar en Government Accountability Office-sammanfattad granskning att CTR-gränsen etablerades genom reglering 1972 och har förblivit oförändrad. (regreport.info)
Nuvarande SAR-standarder varierar efter institution och omständighet: för depåinstitutioner krävs SAR generellt för misstänkta transaktioner som involverar minst 5 000 USD när en misstänkt är identifierbar (med högre gränser i vissa fall), medan penningtjänstföretag har 2 000 USD och 5 000 USD-trösklar beroende på hur aktiviteten upptäcks. Senatorernas sammanfattning citerar både 2 000 USD och 5 000 USD-gränser vid beskrivning av reformerna. (law.cornell.edu)
Inflationen understryker trycket att ompröva dollarbeloppen: 10 000 USD år 1970 motsvarar ungefär 84 000–86 000 USD i 2025-dollars, beroende på kalkylator, och USA:s inflation nådde en topp på cirka 14,8 % i mars 1980 under 'Stora inflationen'. (myamortizationchart.com)
Stödjare framställer förslaget som en lindring av efterlevandebördan utan att kompromissa med säkerheten. 'När banker och kreditunioner är tyngda av byråkrati och föråldrade rapporteringsregler är det småföretag och vanliga amerikaner som betalar priset', sade sen. Cynthia Lummis från Wyoming. Sen. John Kennedy tillade: 'Washingtons finansiella rapporteringskrav kanske gav mening på 70-talet, men i dagens ekonomi tynger de bara våra finansiella institutioner.' (banking.senate.gov)
Lagstiftningen adresserar inte en separat prioritet som ofta lyfts av Trump: krav på förklaringar när banker stänger konton. Tidigare i år stämde Trump Organization och relaterade enheter Capital One i en Florida-delstatlig domstol, med påstående att banken stängde mer än 300 konton 2021 utan orsak; Capital One har förnekat agera av politiska skäl. (apnews.com)
Eric Trump berättar om stängningarna i sina memoarer, Under Siege, publicerade 14 oktober 2025; i ett utdrag citerat av Daily Wire nämner han ett brev som anger 'Ditt konto har stängts' och säger att det anlände 'via övernattningspost' effektivt 21 mars 2021. (Den exakta formuleringen är från Daily Wires rapport; förlaget listar boken men reproducerar inte utdraget.) (simonandschuster.com)
