Los republicanos del Senado, liderados por Tim Scott de Carolina del Sur y John Kennedy de Luisiana, han presentado una legislación para actualizar los umbrales de informes de larga data de la Ley de Secreto Bancario e indexarlos a la inflación, un paso que se da en medio de las órdenes ejecutivas de 2025 del presidente Donald Trump para digitalizar los pagos federales y frenar lo que la Casa Blanca llama 'desbancarización' politizada.
En marzo de 2025, el presidente Trump firmó una orden ejecutiva que dirige al gobierno federal a transitar a desembolsos y recibos electrónicos, con excepciones limitadas, y a eliminar los cheques en papel para el 30 de septiembre de 2025. La orden enfatiza la reducción del fraude y la eficiencia operativa y establece que no crea una moneda digital de banco central. (whitehouse.gov)
El 7 de agosto, Trump firmó la orden ejecutiva “Garantizando Banca Justa para Todos los Estadounidenses”, que instruye a los reguladores a eliminar directrices que podrían permitir a las instituciones financieras negar servicios basados en creencias políticas o religiosas o actividades comerciales legales, y a revisar posibles desbancarizaciones ilegales con posibles referencias al Departamento de Justicia. Medios de noticias también informaron sobre la medida y sus plazos. (whitehouse.gov)
En ese contexto, los senadores Scott y Kennedy presentaron un proyecto de ley para elevar los umbrales de informes para los Informes de Transacciones en Moneda (CTRs) y los Informes de Actividad Sospechosa (SARs) bajo la Ley de Secreto Bancario. Su propuesta —la Ley de Simplificación de Informes de Transacciones y Mejoras en la Lucha contra el Lavado de Dinero para una Nueva Era (STREAMLINE) Act— aumentaría el umbral de CTR de $10,000 a $30,000, elevaría los umbrales de SAR y requeriría que el Departamento del Tesoro ajuste estas cantidades por inflación cada cinco años. El Comité de Banca del Senado dijo que la medida busca enfocar la aplicación en actividades ilícitas en lugar de papeleo. (banking.senate.gov)
El umbral actual de CTR de $10,000 se remonta a regulaciones del Tesoro establecidas en la década de 1970 y no ha sido actualizado por inflación en más de cinco décadas, según análisis de supervisión. Aunque la Ley de Secreto Bancario se convirtió en ley en 1970, una revisión resumida por la Oficina de Responsabilidad Gubernamental nota que el umbral de CTR se estableció por regulación en 1972 y ha permanecido sin cambios. (regreport.info)
Los estándares actuales de SAR varían según la institución y las circunstancias: para instituciones de depósito, los SAR generalmente se requieren para transacciones sospechosas que involucren al menos $5,000 cuando se identifica a un sospechoso (con umbrales más altos en algunos casos), mientras que los negocios de servicios monetarios tienen disparadores de $2,000 y $5,000 dependiendo de cómo se detecte la actividad. El resumen de los senadores cita tanto umbrales de $2,000 como de $5,000 al describir las reformas. (law.cornell.edu)
La inflación subraya la necesidad de revisar las cifras en dólares: $10,000 en 1970 equivalen aproximadamente a $84,000–$86,000 en dólares de 2025, dependiendo de la calculadora, y la inflación de EE.UU. alcanzó un pico de alrededor del 14.8% en marzo de 1980 durante la “Gran Inflación”. (myamortizationchart.com)
Los partidarios presentan el proyecto de ley como un alivio de la carga de cumplimiento sin comprometer la seguridad. “Cuando los bancos y cooperativas de crédito están atascados por regulaciones excesivas y reglas de informes obsoletas, son las pequeñas empresas y los estadounidenses comunes quienes pagan el precio”, dijo la senadora Cynthia Lummis de Wyoming. El senador John Kennedy agregó: “Los requisitos de informes financieros de Washington podrían haber tenido sentido en los setenta, pero en la economía actual, simplemente sobrecargan a nuestras instituciones financieras”. (banking.senate.gov)
La legislación no aborda una prioridad separada frecuentemente planteada por Trump: requerir explicaciones cuando los bancos cierran cuentas. A principios de este año, la Organización Trump y entidades relacionadas demandaron a Capital One en un tribunal estatal de Florida, alegando que el banco cerró más de 300 cuentas en 2021 sin causa; Capital One ha negado actuar por razones políticas. (apnews.com)
Eric Trump relata los cierres en su memorias, Under Siege, publicada el 14 de octubre de 2025; en un extracto citado por el Daily Wire, menciona una carta que dice: “Su cuenta ha sido cerrada”, y afirma que llegó “por correo urgente” efectivo el 21 de marzo de 2021. (El lenguaje exacto es del informe del Daily Wire; el editor lista el libro pero no reproduce el extracto.) (simonandschuster.com)
