Um novo relatório da Insurify mostra que os prêmios médios de seguro residencial nos EUA aumentaram 12% no ano passado, chegando a US$ 2.948 anuais, com um aumento adicional de 4% previsto para este ano. Os aumentos superam a inflação e decorrem principalmente de desastres causados pelo clima e de novas construções em áreas de risco. As perdas seguradas decorrentes de catástrofes naturais foram, em média, de US$ 100 bilhões por ano de 2023 a 2025, muito acima dos US$ 15 bilhões de uma década antes.
A análise da Insurify destaca a frequência com que os eventos climáticos extremos estão pressionando as seguradoras. Quando ocorrem essas grandes catástrofes, não é apenas o fato de as seguradoras terem de pagar muitos planos, mas também o fato de todas elas acontecerem rapidamente", disse Matt Brannon, analista econômico sênior da Insurify e autor do relatório. Isso cria um risco financeiro extremo para as seguradoras, e elas tendem a responder a esse risco aumentando suas taxas". Os preços estão subindo em todo o país, embora alguns estados enfrentem aumentos mais acentuados devido a riscos específicos, como incêndios florestais, furacões, granizo e tempestades. Isso não inclui planos de seguro contra inundações federais separados. As perdas com catástrofes seguradas aumentaram, contribuindo para a tendência. Os dados em nível estadual mostram variações: Os prêmios da Califórnia aumentaram 16% nos últimos dois anos e devem sofrer outro aumento de 16% este ano em meio a problemas contínuos de incêndios florestais. A Geórgia espera um aumento de 10% em 2026, depois de 9% em 2025, devido ao furacão Helene, que matou 37 pessoas, danificou milhares de casas e custou US$ 5,5 milhões à agricultura e à silvicultura. Illinois viu os custos subirem 50% de 2021 a 2024; a State Farm buscou aumentos de 27% e a Allstate de 9%, citando o granizo - o segundo maior depois do Texas. O governador JB Pritzker chamou o fato de "nada menos que uma crise". Os prêmios de Michigan aumentaram quase 36% recentemente, mas estão projetados em 3% para 2026, devido a tempestades desde 2011. Nebraska teve um aumento de 25% no ano passado devido a granizo e ventos. A Carolina do Norte aprovou 7,5% após uma solicitação de 42%, com previsão de 5%, complicada por exclusões de inundações e algumas recusas de sinistros após o Helene. Os especialistas observam que a adaptação, como o endurecimento das residências, é fundamental, mas os reguladores ainda enfrentam desafios para equilibrar a acessibilidade econômica e a viabilidade das seguradoras.
