Según un nuevo informe de Insurify, las primas medias de los seguros de vivienda en Estados Unidos aumentaron un 12% el año pasado, hasta los 2.948 dólares anuales, y se prevé un nuevo incremento del 4% para este año. Las subidas superan la inflación y se deben principalmente a las catástrofes climáticas y a las nuevas construcciones en zonas de riesgo. Las pérdidas aseguradas por catástrofes naturales alcanzaron una media de 100.000 millones de dólares anuales entre 2023 y 2025, muy por encima de los 15.000 millones de la década anterior.
El análisis de Insurify pone de relieve que la frecuencia de los fenómenos meteorológicos extremos presiona a las aseguradoras. Cuando se producen estas grandes catástrofes, no es sólo que las aseguradoras tengan que pagar muchos planes, es que todo ocurre rápidamente", afirma Matt Brannon, analista económico senior de Insurify y autor del informe. Esto crea un riesgo financiero extremo para las aseguradoras, y tienden a responder a este riesgo subiendo sus tarifas". Los precios están subiendo en todo el país, aunque algunos estados se enfrentan a subidas más pronunciadas debido a riesgos específicos como incendios forestales, huracanes, granizo y tormentas. No se incluyen los planes federales de seguros contra inundaciones. Las pérdidas aseguradas por catástrofes han aumentado, contribuyendo a esta tendencia. Los datos estatales muestran variaciones: Las primas en California aumentaron un 16% en los dos últimos años y se prevé que este año suban otro 16% debido a los incendios forestales. Georgia prevé una subida del 10% en 2026, tras el 9% de 2025, debido al huracán Helene, que causó 37 muertos, miles de daños en viviendas y un coste de 5,5 millones de dólares para la agricultura y la silvicultura. En Illinois, los costes subieron un 50% de 2021 a 2024; State Farm pretendía aumentos del 27% y Allstate del 9%, citando el granizo, el segundo mayor después de Texas. El gobernador JB Pritzker lo calificó de "nada menos que una crisis". Las primas de Michigan aumentaron casi un 36% recientemente, pero se prevé un 3% para 2026, debido a las tormentas desde 2011. Nebraska subió un 25% el año pasado debido al granizo y los vientos. Carolina del Norte aprobó un 7,5 por ciento tras una solicitud del 42 por ciento, con una previsión del 5 por ciento, complicada por las exclusiones por inundaciones y algunas denegaciones de reclamaciones tras Helene. Los expertos señalan que la adaptación, como el endurecimiento del hogar, es clave, pero persisten los desafíos con los reguladores que equilibran la asequibilidad y la viabilidad de la aseguradora.
