Un nouveau rapport d'Insurify montre que les primes moyennes d'assurance habitation aux États-Unis ont augmenté de 12 % l'année dernière, pour atteindre 2 948 dollars par an, et qu'une nouvelle hausse de 4 % est prévue pour cette année. Ces hausses, qui dépassent l'inflation, sont principalement dues aux catastrophes climatiques et aux nouvelles constructions dans les zones à risque. Les pertes assurées dues aux catastrophes naturelles s'élèvent en moyenne à 100 milliards de dollars par an entre 2023 et 2025, soit bien plus que les 15 milliards de dollars enregistrés dix ans plus tôt.
L'analyse d'Insurify met en évidence la fréquence des événements climatiques extrêmes qui pèsent sur les assureurs. Lorsque ces grandes catastrophes se produisent, ce n'est pas seulement que les assureurs doivent payer beaucoup d'indemnités, c'est aussi qu'elles se produisent toutes rapidement", a déclaré Matt Brannon, analyste économique principal d'Insurify et auteur du rapport. Cela crée un risque financier extrême pour les assureurs, et ils ont tendance à réagir à ce risque en augmentant leurs tarifs. Les prix grimpent dans tout le pays, bien que certains États soient confrontés à des hausses plus importantes en raison de risques spécifiques tels que les incendies de forêt, les ouragans, la grêle et les tempêtes. Les régimes fédéraux d'assurance contre les inondations ne sont pas pris en compte. Les pertes dues aux catastrophes assurées ont augmenté, ce qui contribue à la tendance. Les données au niveau des États montrent des variations : En Californie, les primes ont augmenté de 16 % au cours des deux dernières années et devraient encore augmenter de 16 % cette année en raison des incendies de forêt. La Géorgie s'attend à une augmentation de 10 % en 2026 après 9 % en 2025, en raison de l'ouragan Helene qui a fait 37 morts, endommagé des milliers de maisons et coûté 5,5 millions de dollars à l'agriculture et à la sylviculture. L'Illinois a vu ses coûts augmenter de 50 % entre 2021 et 2024 ; State Farm a demandé des augmentations de 27 % et Allstate de 9 %, en raison de la grêle, la deuxième plus importante après le Texas. Le gouverneur JB Pritzker a qualifié cette situation de "véritable crise". Dans le Michigan, les primes ont récemment augmenté de près de 36 %, mais devraient s'établir à 3 % en 2026, en raison des tempêtes qui se sont abattues sur le pays depuis 2011. Le Nebraska a connu une hausse de 25 % l'année dernière à cause de la grêle et des vents. La Caroline du Nord a approuvé une hausse de 7,5 % après une demande de 42 %, avec une prévision de 5 %, compliquée par les exclusions liées aux inondations et certains refus de demandes d'indemnisation après Hélène. Les experts notent que l'adaptation, comme le renforcement des maisons, est essentielle, mais que les régulateurs ont encore du mal à trouver un équilibre entre l'accessibilité financière et la viabilité des assureurs.
