L'informalité du travail et l'absence d'historique de crédit favorisent la croissance du crédit non réglementé, connu sous le nom de « gota a gota », dans les ménages et entreprises colombiens. Une enquête d'Anif et Colombia Fintech montre que seuls 35 % de la population adulte a accès au crédit formel, exposant beaucoup à des taux d'intérêt exorbitants. Cette pratique affecte la sécurité et le bien-être des personnes touchées, particulièrement dans les secteurs vulnérables.
En Colombie, l'exclusion du système financier formel alimente l'usage du « gota a gota », une forme de crédit non réglementé impliquant des taux d'intérêt élevés et des méthodes de recouvrement intimidantes. Une enquête de l'Association nationale des institutions financières (Anif) et Colombia Fintech révèle que seuls 35 % de la population adulte accède au crédit formel. Cela pousse beaucoup à se tourner vers des options informelles. nnSelon les données, 37,3 % des ménages et 55 % des entreprises utilisent ce financement, confrontés à des taux d'intérêt annuels allant jusqu'à 382,2 % pour les ménages et 666,5 % pour les entreprises. Une étude de Credicorp indique que seuls 18 % des travailleurs informels ont atteint une inclusion bancaire avancée, contre 42 % pour ceux en emploi formel. Cet écart accentue la vulnérabilité économique, surtout dans des secteurs comme le service domestique, dominé par des chefs de ménage femmes, et les travailleurs indépendants. nnFreddy Parada, responsable des services financiers chez Compensar, déclare : « Des secteurs comme le service domestique, composé en grande partie de chefs de ménage femmes, et les travailleurs indépendants sont des piliers fondamentaux de l'économie du pays, mais aussi parmi les plus exclus du système financier. Avec notre crédit solidaire, chez Compensar, nous reconnaissons leur contribution, croyons en leur potentiel et leur fournissons des outils pour se développer ». nnPour contrer cela, Compensar propose des produits comme le Crédit Revolving NanoYa et le Crédit d'Investissement Libre, destinés aux affiliés des catégories A et B. Via un partenariat avec Entre Amigos, une fintech de la Fundación Grupo Social, ils ont impacté plus de 100 Colombiens, principalement des indépendants et des travailleurs domestiques, en déboursant plus de 650 millions de dollars en prêts. Ces initiatives visent à promouvoir l'inclusion financière et à réduire la dépendance à l'endettement à haut coût.