Arbeitsmarkinformalität und fehlender Kreditverlauf treiben das Wachstum unregulierter Kredite voran, bekannt als „gota a gota“, in kolumbianischen Haushalten und Unternehmen. Eine Umfrage von Anif und Colombia Fintech zeigt, dass nur 35 % der erwachsenen Bevölkerung Zugang zu formellen Krediten hat, wodurch viele exorbitanten Zinsen ausgesetzt sind. Diese Praxis beeinträchtigt die Sicherheit und das Wohlbefinden der Betroffenen, insbesondere in vulnerablen Sektoren.
In Kolumbien befeuert die Ausgrenzung aus dem formellen Finanzsystem die Nutzung von „gota a gota“, einer unregulierten Kreditform mit hohen Zinsen und einschüchternden Einziehungsmethoden. Eine Umfrage der Nationalen Vereinigung der Finanzinstitute (Anif) und Colombia Fintech zeigt, dass nur 35 % der erwachsenen Bevölkerung Zugang zu formellen Krediten hat. Dies lässt viele zu informellen Optionen greifen. nnLaut den Daten nutzen 37,3 % der Haushalte und 55 % der Unternehmen diese Finanzierung und sehen sich jährlichen Zinsen von bis zu 382,2 % bei Haushalten und 666,5 % bei Unternehmen ausgesetzt. Eine Studie von Credicorp zeigt, dass nur 18 % der informellen Arbeiter eine fortgeschrittene Bankeneinbindung erreicht haben, im Vergleich zu 42 % bei formell Beschäftigten. Diese Lücke vertieft die wirtschaftliche Vulnerabilität, besonders in Sektoren wie Haushaltshilfe, die von weiblichen Haushaltsvorständen dominiert wird, und bei Selbstständigen. nnFreddy Parada, Leiter der Finanzdienstleistungen bei Compensar, sagt: „Sektoren wie Haushaltshilfe, die größtenteils aus weiblichen Haushaltsvorständen besteht, und Selbstständige sind fundamentale Säulen der Wirtschaft des Landes, gehören aber zu den am stärksten ausgeschlossenen aus dem Finanzsystem. Mit unserem Solidaritätskredit erkennen wir bei Compensar ihren Beitrag an, vertrauen auf ihr Potenzial und stellen ihnen Werkzeuge zur Verfügung, um zu wachsen.“ nnUm dem entgegenzuwirken, bietet Compensar Produkte wie den NanoYa-Revolvierkredit und den Freien Investitionskredit für Angehörige der Kategorien A und B an. Durch eine Partnerschaft mit Entre Amigos, einer Fintech der Fundación Grupo Social, wurden über 100 Kolumbianer, hauptsächlich Selbstständige und Haushaltshilfen, erreicht, mit Auszahlungen von mehr als 650 Millionen Dollar an Krediten. Diese Initiativen zielen darauf ab, die finanzielle Inklusion zu fördern und die Abhängigkeit von teuren Schulden zu verringern.