A informalidade laboral e a falta de histórico de crédito estão a impulsionar o crescimento do crédito não regulado, conhecido como “gota a gota”, em lares e empresas colombianos. Uma sondagem da Anif e da Colombia Fintech mostra que apenas 35% da população adulta tem acesso a crédito formal, expondo muitos a taxas de juro exorbitantes. Esta prática afeta a segurança e o bem-estar dos afetados, particularmente em setores vulneráveis.
Na Colômbia, a exclusão do sistema financeiro formal está a impulsionar o uso do “gota a gota”, uma forma de crédito não regulado que envolve taxas de juro elevadas e métodos de cobrança intimidatórios. Uma sondagem da Associação Nacional de Instituições Financeiras (Anif) e da Colombia Fintech mostra que apenas 35% da população adulta acede a crédito formal. Isto deixa muitos a recorrer a opções informais. nnDe acordo com os dados, 37,3% dos lares e 55% das empresas utilizam esta forma de financiamento, enfrentando taxas de juro anuais até 382,2% para lares e 666,5% para empresas. Um estudo da Credicorp indica que apenas 18% dos trabalhadores informais alcançaram uma inclusão bancária avançada, comparado com 42% dos que têm emprego formal. Esta lacuna aprofunda a vulnerabilidade económica, especialmente em setores como o serviço doméstico, dominado por chefes de família mulheres, e trabalhadores independentes. nnFreddy Parada, gestor de Serviços Financeiros da Compensar, afirma: “Setores como o serviço doméstico, em grande parte composto por chefes de família mulheres, e os trabalhadores independentes são pilares fundamentais da economia do país, mas também estão entre os mais excluídos do sistema financeiro. Com o nosso crédito solidário, da Compensar reconhecemos a sua contribuição, confiamos no seu potencial e fornecemos-lhes ferramentas para crescer”. nnPara contrariar isto, a Compensar oferece produtos como o Crédito Rotativo NanoYa e o Crédito de Investimento Livre, destinados a afiliados nas categorias A e B. Através de uma aliança com a Entre Amigos, uma fintech da Fundación Grupo Social, impactaram mais de 100 colombianos, principalmente independentes e trabalhadores do serviço doméstico, desembolsando mais de 650 milhões de dólares em empréstimos. Estas iniciativas visam promover a inclusão financeira e reduzir a dependência de dívidas de alto custo.