Um relatório da fintech Mono destaca como sistemas de pagamento digital como Bre-B na Colômbia impulsionam o crescimento econômico e a formalização do mercado. De acordo com o Banco de Compensações Internacionais, o aumento no uso desses pagamentos correlaciona-se com aumentos no PIB per capita e declínios no emprego informal. O CEO da Mono enfatiza a necessidade de escalar a adoção para eficiências fiscais.
A adoção generalizada de pagamentos digitais passou de uma questão de conveniência para uma com impactos econômicos claros, de acordo com um estudo de caso da fintech Mono. Ele examina sistemas como M-Pesa no Quênia, UPI na Índia, PIX no Brasil e Bre-B na Colômbia, concluindo que a digitalização promove o crescimento, a formalização e a eficiência fiscal. O Banco de Compensações Internacionais (BIS), em uma análise de 101 economias, descobriu que um aumento de um ponto percentual no uso de pagamentos digitais correlaciona com um aumento de 0,10 ponto percentual na taxa de crescimento do PIB per capita em dois anos. Também está ligado a uma queda de 0,06 ponto percentual na proporção de emprego informal no mesmo período. Bre-B, impulsionado pelo Banco da República, registrou mais de 100 milhões de chaves e transações acumuladas que excedem 34 trilhões de pesos. Cerca de 75% dos clientes da Mono têm uma chave registrada neste sistema. A digitalização corta os custos de manuseio de dinheiro em espécie, acelera a circulação monetária e melhora o fluxo de caixa para empresas. Cada transação cria um registro verificável, útil para acessar crédito formal, particularmente para micro e pequenas empresas. Juan Camilo Poveda, CEO da Mono, afirma: “Evidências internacionais sugerem que digitalizar pagamentos públicos pode gerar eficiências fiscais significativas e, ao mesmo tempo, contribuir para a formalização e inclusão. O desafio é escalar a adoção com segurança, educação financeira e infraestrutura interoperável, e isso é uma tarefa para o novo governo que assume na Colômbia”. Estimativas do FMI e McKinsey mostram que, em países em desenvolvimento, digitalizar completamente os pagamentos governamentais poderia economizar de 0,8% a 1,1% do PIB anual, reduzindo custos logísticos, vazamentos e riscos de corrupção. A Mono possibilita a integração do Bre-B via APIs para cobranças e desembolsos, incluindo pagamentos por QR, reconciliação automatizada em menos de 20 segundos e pagamentos em massa em tempo real para folha de pagamento e incentivos.
