Ein Bericht der Fintech Mono hebt hervor, wie digitale Zahlungssysteme wie Bre-B in Kolumbien das Wirtschaftswachstum und die Formalisierung des Marktes fördern. Laut Bank für Internationalen Zahlungsausgleich korreliert die erhöhte Nutzung dieser Zahlungen mit Anstiegen des BIP pro Kopf und Rückgängen der informellen Beschäftigung. Der CEO von Mono betont die Notwendigkeit, die Adoption zu skalieren, um fiskalische Effizienzen zu erreichen.
Die weite Verbreitung digitaler Zahlungen hat sich von einer Bequemlichkeitssache zu einer mit klaren wirtschaftlichen Auswirkungen entwickelt, laut einer Fallstudie der Fintech Mono. Sie untersucht Systeme wie M-Pesa in Kenia, UPI in Indien, PIX in Brasilien und Bre-B in Kolumbien und kommt zu dem Schluss, dass die Digitalisierung Wachstum, Formalisierung und fiskalische Effizienz fördert. Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ), in einer Analyse von 101 Ökonomien, fand, dass ein Prozentpunkt-Anstieg der Nutzung digitaler Zahlungen mit einem Anstieg der Wachstumsrate des BIP pro Kopf um 0,10 Prozentpunkte über zwei Jahre korreliert. Er korreliert auch mit einem Rückgang des Anteils informeller Beschäftigung um 0,06 Prozentpunkte in derselben Periode. Bre-B, getrieben vom Banco de la República, hat über 100 Millionen Schlüssel registriert und kumulierte Transaktionen von mehr als 34 Billionen Pesos. Etwa 75 % der Kunden von Mono haben einen Schlüssel in diesem System registriert. Die Digitalisierung senkt die Kosten für den Umgang mit Bargeld, beschleunigt die Geldumlaufgeschwindigkeit und verbessert den Cashflow für Unternehmen. Jede Transaktion erzeugt einen verifizierbaren Datensatz, der hilfreich ist, um Zugang zu formellem Kredit zu erhalten, insbesondere für Mikro- und Kleinunternehmen. Juan Camilo Poveda, CEO von Mono, erklärt: „Internationale Erkenntnisse deuten darauf hin, dass die Digitalisierung öffentlicher Zahlungen erhebliche fiskalische Effizienzen erzeugen kann und gleichzeitig zur Formalisierung und Inklusion beiträgt. Die Herausforderung besteht darin, die Adoption unter Sicherstellung von Sicherheit, Finanzbildung und interoperabler Infrastruktur zu skalieren, und dies ist eine Aufgabe für die neue Regierung in Kolumbien.“ Schätzungen des FMI und McKinsey zeigen, dass in Entwicklungsländern die vollständige Digitalisierung staatlicher Zahlungen 0,8 bis 1,1 % des jährlichen BIP einsparen könnte, indem logistische Kosten, Undichtigkeiten und Korruptionsrisiken reduziert werden. Mono ermöglicht die Integration von Bre-B über APIs für Ein- und Auszahlungen, einschließlich QR-Zahlungen, automatischer Abstimmung in unter 20 Sekunden und Massenzahlungen in Echtzeit für Löhne und Anreize.
