Un rapport de la fintech Mono met en lumière comment les systèmes de paiement numérique comme Bre-B en Colombie stimulent la croissance économique et la formalisation du marché. Selon la Banque des règlements internationaux, l'utilisation accrue de ces paiements est corrélée à des hausses du PIB par habitant et à des baisses de l'emploi informel. Le PDG de Mono insiste sur la nécessité d'élargir l'adoption pour des gains d'efficacité fiscale.
L'adoption généralisée des paiements numériques est passée d'une question de commodité à une avec des impacts économiques clairs, selon une étude de cas de la fintech Mono. Elle examine des systèmes comme M-Pesa au Kenya, UPI en Inde, PIX au Brésil et Bre-B en Colombie, concluant que la numérisation favorise la croissance, la formalisation et l'efficacité fiscale. La Banque des règlements internationaux (BRI), dans une analyse de 101 économies, a constaté qu'une augmentation d'un point de pourcentage de l'utilisation des paiements numériques est corrélée à une hausse de 0,10 point de pourcentage du taux de croissance du PIB par habitant sur deux ans. Elle est également liée à une baisse de 0,06 point de pourcentage de la proportion d'emploi informel sur la même période. Bre-B, porté par la Banque de la République, a enregistré plus de 100 millions de clés et des transactions cumulées dépassant 34 billions de pesos. Environ 75 % des clients de Mono ont une clé enregistrée dans ce système. La numérisation réduit les coûts de manipulation d'espèces, accélère la circulation monétaire et améliore la trésorerie des entreprises et des sociétés. Chaque transaction crée un enregistrement vérifiable, utile pour accéder au crédit formel, en particulier pour les micro et petites entreprises. Juan Camilo Poveda, PDG de Mono, déclare : « Les preuves internationales suggèrent que la numérisation des paiements publics peut générer des gains d'efficacité fiscale significatifs et, en même temps, contribuer à la formalisation et à l'inclusion. Le défi est d'élargir l'adoption avec sécurité, éducation financière et infrastructure interopérable, et c'est une tâche pour le nouveau gouvernement qui entre en Colombie ». Les estimations du FMI et de McKinsey montrent que, dans les pays en développement, la numérisation complète des paiements gouvernementaux pourrait économiser 0,8 % à 1,1 % du PIB annuel en réduisant les coûts logistiques, les fuites et les risques de corruption. Mono permet l'intégration de Bre-B via des API pour les collectes et les décaissements, y compris les paiements QR, la conciliation automatisée en moins de 20 secondes et les paiements de masse en temps réel pour les salaires et les incitations.
